В течении кокого времени строховая компания должна сообщить о банкротстве банка кредиторам

Содержание
  1. Нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкротился: как осуществить возврат займа и по каким реквизитам?
  2. Что такое банкротство банка
  3. Правовые нормы
  4. В чем особенности процедуры
  5. Нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкротился
  6. Схема перехода долга
  7. Как заемщикам платить по кредиту и куда перечислять средства
  8. Что делать при банкротстве страховой компании и как получить возмещение в 2020 году
  9. Понятие и правовое регулирование банкротства СК
  10. Суть и последствия банкротства СК
  11. Что делать клиентам страховщика
  12. Полис ОСАГО
  13. Полис КАСКО
  14. Страхование ипотеки
  15. Жизни и здоровья
  16. Если застраховано имущество
  17. Куда обращаться за возмещением
  18. Сроки подачи заявления
  19. Список необходимых документов
  20. Насколько реально получить возмещение при банкротстве
  21. Выводы
  22. Платить по долгам придется, даже если банк – банкрот
  23. Банка нет – кредит остался
  24. Кому платить кредит?
  25. Основные условия состоявшейся сделки по переуступке прав:
  26. Как признать себя банкротом и не платить кредит
  27. Когда процедура банкротства выгодна должнику
  28. Шаг первый: подаем заявление о банкротстве
  29. Шаг второй: добиваемся признания банкротом
  30. Последствия признания банкротом

Нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкротился: как осуществить возврат займа и по каким реквизитам?

В течении кокого времени строховая компания должна сообщить о банкротстве банка кредиторам

Банкротство коммерческой финансовой организации в виде банка подразумевает ее неспособность отвечать по своим долговым обязательствам перед кредиторами, сотрудниками и в части налоговых отчислений. Утрата финансовой организацией своей платежеспособности всегда имеет существенные последствия для клиентов банка. Причем оно затрагивает интересы как банка, так и его кредиторов.

Что такое банкротство банка

Причины банкротства финансовой организации могут быть различными: неумелое руководство, финансовый кризис, проведение высокорискованной политики, вывод активов, резкий рост дебиторской задолженности, резкий рост ставок по вкладам, недостаток ликвидности и пр.

Утрата платежеспособности имеет большие последствия для его клиентов:

  1. Физические лица утрачивают оперативный допуск к своим денежным средствам на депозитах.
  2. Юридические лица терпят убытки, теряют возможность оперативно проводить платежи, вынуждены платить штрафы и неустойки за просрочку платежа.
  3. Участники закупочной деятельности не могут обеспечить заявку, выступить гарантом или поручителем для сделки.

Чтобы немного сгладить возможные негативные последствия банкротства финансовой организации, законодательно были установлены отдельные правила для признания их банкротами. Они более строгие, чем те, которые применяются по отношению к другим юрлицам.

Правовые нормы

Вопросам банкротства банков и иных финансовых организаций в 127-ФЗ «О несостоятельности» от 2002 года, по которому банкротятся все юрлица, посвящена отдельная глава. Ранее действовал отдельный закон о банкротстве банков. Но с конца 2014 года регулирование процесса в отношении банков включили в законодательство о банкротстве (параграфы 4, 4.1 Главы 9 127-ФЗ).

Кредитная организация считается находящейся на пороге банкротства, если она не способна удовлетворить требования кредиторов. В ст. 189.8 127-ФЗ перечислены признаки финансовой несостоятельности банка:

  1. Финансовая организация не в состоянии выплатить денежные обязательства в течение 14 дней после наступления даты исполнения. Речь идет об обязательствах по требованиям кредиторов в рамках гражданско-правовых договоров, по выплате выходных пособий и оплате труда лиц по трудовому договору.
  2. Банк не может погасить требования кредиторов или исполнить обязанности по уплате обязательных платежей за счет своего имущества.

Под обязанностью кредитной организации выполнить обязательства по обязательным платежам понимается как обязанности по выплате налогов за себя, так и по перечислению обязательных платежей по поручению клиентов.

В чем особенности процедуры

Банковские организации первоначально применяют комплекс мер по восстановлению работы организации и ее платежного баланса. Если реабилитирующие мероприятия банку не помогли, то Центробанк вправе отобрать у него лицензию на работу в банковской сфере.

Такое решение он принимает при недостатке собственных средств у банка, при недостижении банком установленных законом финансовых нормативов, при неисполнении банком требований ЦБ о приведении величины уставного капитала в соответствие с нормативами и пр.

До отзыва лицензии организация должна обязательно применять меры по недопущению банкротства.

После отзыва лицензии в отношении банка вводится процедура банкротства или ликвидации (если имущества компании оказывается недостаточно для закрытия всех долговых обязательств).

Сама по себе процедура признания финансовой несостоятельности не означает 100%-го закрытия банка в перспективе: по результатам реабилитирующих этапов (внешнего управления или санации) платежеспособность организации может быть возобновлена, и организация не будет ликвидирована. Но в 99% случаев прохождение процедуры банкротства банком приводит к его ликвидации.

Обычно если в работе банка не было выявлено признаков мошенничества или банкротства (в частности, если банк не был уличен в отмывании денег, обналичивании или выводе активов), то финансовый регулятор принимает комплекс мер по недопущению банкротства.

В частности, в отношении банка могут ввести процедуру государственной и коммерческой санации (комплекса мер по улучшению финансового состояния через реорганизацию, кредитование, изменение портфеля услуг и пр.) и такая программа нередко доказывает свою эффективность.

В остальных случаях банк будет проходить следующие этапы в ходе своего банкротства:

  1. У него отзывают лицензию на банковскую деятельность ЦБ РФ (он является регулятором в данной сфере).
  2. Арбитражный суд принимает решение о начале процедуры банкротства на основании заявления заинтересованного лица.
  3. Назначается конкурсный управляющий в лице АСВ (Агентства по страхованию вкладов).
  4. Проводится процедура банкротства, и при невозможности восстановления платежного баланса вводится этап конкурсного производства.
  5. Имущество и собственность банка распродается на открытых и закрытых торгах (в том числе подлежит продаже дебиторская задолженность).
  6. При недостаточности имущества для погашения всех долговых обязательств банк ликвидируется.

Нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкротился

Для вкладчиков банка банкротство не имеет ничего хорошего: даже несмотря на действующую систему страхования вкладов, им не всегда удается вернуть свои средства в полном объеме с учетом начисленных процентов.

Для заемщиков банкротство банка не сулит никаких изменений: их задолженность по кредиту не списывается и сохраняется за ними в полном размере. Избавиться от кредитных обязательств заемщику можно только одним способом: полностью погасить долги перед банком по условиям ранее подписанного договора.

Но никаких глобальных изменений в части условий кредитования, которых обычно очень боятся добросовестные заемщики, не произойдет. Банк, к которому перейдут права требования по договору, не сможет в одностороннем порядке пересмотреть процентную ставку, досрочно потребовать погасить всю задолженность и пр.

Существенные условия договора могут меняться только по предварительному согласованию с заемщиком и с его согласия.

Схема перехода долга

У банка-кредитора по результатам банкротства обязательно появится правопреемник, к которому перейдут все права по взиманию задолженности. На практике схема перехода долга выглядит следующим образом:

  1. В отношении должника вводится этап конкурсного производства в рамках банкротства, и назначается управляющий.
  2. Конкурсный управляющий составляет перечень дебиторской задолженности (долгов юридических и физических лиц перед банком), который относится к активам банка.
  3. Задолженность в виде непогашенных кредитов реализуется на открытых торгах, где ее может приобрести другой банк, который имеет лицензию.
  4. Также управляющий предлагает долги по кредитам заинтересованным лицам в счет погашения долговых обязательств.
  5. В результате продажи или передачи кредита гражданина между старым банком и новым подписывается договор уступки права требования в пользу другого кредитора.
  6. Последствием подписания договора уступки права требования является смена кредитора с банка-банкрота на новый банк-покупатель.

Банк-правопреемник может купить долг за меньшую сумму, но для заемщика размер долговых обязательств не изменится. Например, долг заемщика перед банком составил 500 тыс. р., задолженность была продана за 350 тыс. р. Но после подписания договора долг заемщика перед новым кредитором остался прежним – 500 тыс. р.

Заемщику ничего не остается, как продолжать платить по кредиту в пользу нового банка.

Неуплата кредита грозит ему начислением штрафных санкции и пени, испорченной кредитной историей и возможностью банка взыскать долг в рамках исполнительного производства.

Также не стоит забывать о ст.

14 353-ФЗ «О потребительском кредите» от 2003 года. Она позволяет кредитору требовать возврата кредита в виде единовременного платежа. Денежные средства на это заемщику нужно будет найти в течение 30 дней.

Как заемщикам платить по кредиту и куда перечислять средства

По действующему законодательству конкурсный управляющий или ликвидатор обязаны сообщить в письменной форме заемщику о переходе права требования по его кредитным обязательствам к новому кредитору. В уведомлении должны быть указаны реквизиты и контакты банка-правопреемника.

Первое уведомление заемщику поступает от конкурсного управляющего, где говорится о том, что банк находится в стадии банкротства. Стоит учесть, что управляющий рассылает уведомления на основании сведений, переданных ему банком-банкротом, и если у заемщика изменился адрес за время, прошедшее с момента оформления договора кредитования, то уведомление может ему не прийти.

В дальнейшем новый кредитор должен предоставить письменные актуальные сведения о действующих способах погашения задолженности и порядке внесения денежных средств. Если никаких уведомлений от банка об изменении способа оплаты не поступило, то заемщикам стоит продолжать вносить средства в рамках привычного графика и по старым реквизитам. При этом рекомендуется не допускать просрочек.

Банк с отозванной лицензией лишен права проводить операции по текущим счетам. Поэтому после того, как заемщику стало известно об отзыве лицензии, ему стоит обратиться по телефону контактного центра или посетить банк лично для консультации по вопросу нового порядка погашения графика.

Все сведения стоит запросить у банка в письменном виде. В ходе консультации стоит уточнить судьбу платежей, внесенных заемщиком после отзыва лицензии у банка.

Для получения сведений об отзыве лицензии у банка и нахождении его в стадии банкротства можно использовать официальные сведения Центробанка, сайта ЕФРСБ, сайта банка-банкрота и АСВ.

Заемщику нужно сохранять все документы, которые подтвердят сам факт оплаты и даты внесения платежа. Пока идет процесс банкротства, начисление штрафов и пени по договору кредитования приостанавливается, после завершения процедуры начисление санкций продолжится в штатном режиме.

Заемщики вправе узнать обо всех изменениях реквизитов для оплаты без дополнительного уведомления от нового кредитора. Такая информация в обязательном порядке размещается АСВ на своем сайте в разделе «Ликвидация банков» – пункт «Погашение кредитов».

Сведения с новым графиком и реквизитами появляются на сайте в течение 10 дней после судебного решения о завершении процедуры банкротства банка. Здесь же можно найти телефоны лиц, с которыми можно обсудить интересующие вопросы по погашению кредита.

Для тех заемщиков, которые обеспокоены судьбой внесенных ими средств в счет погашения кредита (например, если их банк закрыл все офисы, а уточнить новые реквизиты для перечисления денег не у кого), есть еще один вариант сохранить хорошую кредитную историю.

Средства можно перечислить в депозит нотариусу и это по закону будет считаться должным образом исполненным обязательством по кредиту.

У нотариуса нужно будет написать заявление с указанием суммы долговых обязательств, наименование банка-кредитора и причины, сделавшей невозможной оплату по прежнему графику.

Стоит отметить, что данная услуга весьма дорогая, поэтому пользоваться ей стоит в крайних случаях.

Если платеж заемщика завис и не был учтен, как погашенный, то заемщику следует обратиться в Агентство по страхованию вкладов. В этом случае, вероятно, потребуется выполнить процедуру по возврату денег с банковского депозита, как рядовому вкладчику. А затем внести возвращенную сумму в счет погашения задолженности по кредиту.

По нормам законодательства при переходе прав требования по кредиту к новому правопреемнику все условия ранее подписанного договора сохраняют свое действие.

Правопреемник может предложить заемщику заключить новый договор. В данном случае заемщику предстоит тщательно изучить условия нового соглашения, чтобы в них не ухудшалось его положение.

В частности, нужно обратить внимание на срок погашения, процентную ставку, размер долга и пр.

Новый банк также может предложить заемщику погасить задолженность на условиях полного досрочного погашения. Но исполнять подобное требование заемщик не обязан и вправе отказаться от подписания соглашения на таких условиях.

При одностороннем пересмотре банком условий кредитования заемщик имеет право не выполнять их и никаких штрафных санкций за это ему не грозит, но при условии следования прежнему графику платежей.

При возникновении конфликтной ситуации с новым кредитором, который выдвигает незаконные требования и оказывает давление на заемщика, последний может обратиться с жалобой к регулятору – в ЦБ РФ.

Зачастую права требования по кредиту переходят к АСВ.

Но нередко для заемщиков это сопряжено с определенными неудобствами: им приходится доплачивать комиссию за внесение средств, которой ранее удавалось избегать. По нормам закона кредитор обязан проинформировать заемщиков о способах выплаты кредита без комиссии.

Но применительно к кредитам, перешедшим к АСВ, действует только два терминала ПАО «Российский капитал», через который можно внести деньги по кредиту без дополнительной платы. Формально АСВ соблюдает требования закона, но фактически заемщикам из российских регионов приходится нести дополнительные издержки для внесения платежей по кредиту.

Заемщикам, которые одновременно являются и вкладчиками обанкротившегося банка, следует поступить следующим образом: подать заявление в АСВ о выплате компенсации по страховому случаю.

Затем этими деньгами допускается выплатить кредит (до того, как поступит выплата, можно внести платеж по кредиту из собственных денег).

Выполнить взаимозачет по кредитным обязательствам и вкладу не допускается: страхованием депозитов и конкурсным управлением в банках-банкротах занимаются разные подразделения Агентства страхования вкладов.

Таким образом, при банкротстве банка задолженность с заемщика не подлежит списанию. Все кредитные обязательства сохраняются за ним в прежнем размере, но права требования переходят к новому кредитору.

Заемщикам стоит не нарушать прежнего графика платежей и необходимо сохранять всю платёжную документацию для доказательства своевременного внесения платежа. В противном случае, им грозят штрафные санкции.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/bank-obankrotilsya.html

Что делать при банкротстве страховой компании и как получить возмещение в 2020 году

В течении кокого времени строховая компания должна сообщить о банкротстве банка кредиторам

Ежегодно в России ликвидируются тысячи организаций. Одна из причин прекращения деятельности – финансовая несостоятельность компании. Данная ситуация влечет неприятности как для самих юридических лиц, так и их клиентов. Особенно если речь идет про банкротство страховой компании. Что делать в этом случае? У кого страхователям просить возмещения убытков?

Понятие и правовое регулирование банкротства СК

Под определением «банкротство» понимается невозможность юридическим лицом исполнять финансовые обязательства: перед сотрудниками, клиентами, арендодателями и т.д.

Более точное толкование термина, суть и описание процесса признания несостоятельности организации расписаны в специальном законодательном акте – Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.02 «О несостоятельности (банкротстве)».

Именно ликвидации страховых компаний тут выделена отдельная глава под номером 9.

Важно отметить, что несостоятельность компании должна выражаться определенными критериями. Так, согласно пункту 183.16 начать процедуру признания банкротства допустимо только при соответствии одному из указанных причин:

  • Наличие долга перед кредиторами в размере от 100 тысяч рублей и не покрытие его в срок, более чем за 14 дней со дня наступления даты их исполнения.
  • Не выполнение в двухнедельный срок требования суда о взыскании со страховщика денег, вне зависимости от размера заявленной кредитором суммы.
  • Стоимость имущества компании не позволяет погасить все имеющиеся долги и обязательные платежи.
  • Платежеспособность страховой компании не была налажена во время работы временной администрации.

Важно! Соответствие ситуации одному из приведенных вариантов должно подтверждаться судом. Значит объявление банкротства допустимо только после соответствующих разбирательств.

Суть и последствия банкротства СК

Процедура признания страховой организации финансово несостоятельной требует много сил и времени. Начинается данный процесс с назначения временной администрации. Если на данном шаге подтверждается невозможность исполнения компанией своих обязательств перед кредиторами, переходят к последующим этапам: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Важно! отличительная особенность процедуры банкротства страховой компании от признания финансовой несостоятельности фирм других сфер – наличие первого дополнительного этапа с назначением временной администрации.

Здесь именно представители специального комитета на основе проведенных контрольных мероприятий принимают решение об инициировании банкротства. В случае с юридическими лицами, ведущими деятельность в прочих отраслях, подобное решение принимается на собрании учредителей.

Что делать клиентам страховщика

Действия страхователей при банкротстве страховой фирмы и отзыва ее лицензии зависят от нескольких факторов: вида полиса, его назначения, наступления страхового случая.

В первую очередь ликвидируемая организация старается сделать выплаты лицам, оформившим полисы относительно своего жизни и здоровья.

Далее уделяют внимание остальным видам страховок: ОСАГО, КАСКО, ипотечное, недвижимости и т.п.

Важно! Объявление финансовой несостоятельности лишает страховую компанию возможности заключать новые договоры. Но во избежание неприятных ситуаций рекомендуется все же предварительно ознакомиться с рейтингом и надежностью страховщиков. Подробная инструкция, как это сделать,  приведена здесь.

Также страхователям будет правильно запросить информацию о передаче клиентской базы с заключенными договорами новой страховой компании. Пусть на практике подобное редко встречается, однако подобная продажа портфеля ликвидируемой организацией позволяет решить сразу несколько проблем. Во-первых, хоть в какой-то мере возместить убытки; во-вторых – не оставить клиентов без помощи и поддержки.

Если подобная передача прав и обязанностей по договорам по оказанию услуг была произведена, то ранее полученные страховки будут действительны до истечения их срока. В противном случае – компенсация за недоиспользованный документ не предусмотрена.

Что делать при наступлении страхового случая? Куда обращаться, если договоры страхования не были переданы новой компании? Исход событий зависит от вида полиса, его предназначения. Подробная информация по каждому отдельному случаю представлена ниже.

Полис ОСАГО

Так как ОСАГО – документ обязательного вида, то с возмещением убытков при наступлении страхового случая по нему проблем не возникает. Достигается это за счет передачи обязательств по расчету с клиентами обанкротившейся фирмы Российскому Союзу Автостраховщиков.

Для получения компенсационной выплаты в данной организации потребуется проделать несколько шагов:

  • оповестить сотрудников РСА о произошедшем дорожно-транспортном происшествии;
  • обратиться к оценщикам с целью получения заключения о размере нанесенного ущерба;
  • собрать весь перечень необходимой документации и передать их в Союз.

Чаще всего у автолюбителей не возникает проблем с получением должных выплат. Если все же разногласия имеют место быть, самый верный путь – обращение в судебные инстанции.

Полис КАСКО

КАСКО – добровольный вид страхования, поэтому государство не позаботилось о легком возмещении убытков по данному виду полиса. Но возможность возврата своих «кровных» есть. Для этого рекомендуется проделать следующие манипуляции:

  • Сообщить в страховую фирму о произошедшем происшествии. Если даже компания уже объявлена банкротом, ее офисы перестали функционировать – обязательно нужно отправить пакет бумаг с уведомлением о ДТП.
  • По истечении установленного срока рассмотрения заявок, обратиться к страховщику с досудебной претензией.
  • Ответное письмо так и не поступило? Рекомендуется написать исковое заявление в суд. При этом следует указать в документе о банкротстве компании и обратиться с просьбой наложить арест на имеющиеся активы.

Делать все это рекомендуется незамедлительно. Ведь пока не израсходованы все активы банкрота, у пострадавшего будет возможность получить должную компенсацию.

Страхование ипотеки

Часто при получении кредита на покупку недвижимости требуют наличие полиса страхования. Здесь подразумевается, что от всяких рисков и непредвиденных ситуаций защищаются: собственно само жилое помещение, жизнь и здоровье заемщика, титул (право собственности на приобретаемый объект).

Значит, решение проблемы с возмещением убытков будет зависеть от возникшей проблемы: пострадал заемщик, его жилое помещение либо он потерял право на владение квартирой/домом. Каждый из возможных вариантов рассмотрен ниже.

Жизни и здоровья

Как указывалось, при ликвидации организации в связи с банкротством в первую очередь стараются распределить имеющиеся активы между клиентами, оформившими полис страхования жизни и здоровья. Это значит – получить возмещение убытков в этом случае не должно составить труда. Но следует поторопиться: выплаты будут производиться в порядке очередности обратившихся граждан.

Если застраховано имущество

Неприятная ситуация произошла с недвижимостью? Тогда рекомендуется следовать советам, описанным в подпункте с КАСКО.

А именно: письменно оповестить СК о случившемся, при отсутствии ответа в определенный срок – направить досудебную претензию. Финальный шаг в решении подобного вопроса: обращение с иском в суд.

Да, это не дает 100% гарантии получения компенсационной выплаты, но все же так появляется хоть небольшой шанс возместить убытки.

Куда обращаться за возмещением

Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.

Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:

  • ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
  • Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
  • Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.

Важно! Возместить убытки по страховому документу часто получается только у держателей ОСАГО. Объяснение этому – обязательный характер документа. Но в любом случае рекомендуется обратиться в суд: возможно, там помогут найти способы восстановить справедливость.

Сроки подачи заявления

При обращении в ликвидируемую страховую компанию с целью возместить ущерб по страховому случаю рекомендуется действовать незамедлительно. Ведь активы банкрота будут распределяться в порядке очередности: значит, у подавших заблаговременно заявления на выплату клиентов будет больше шансов получить денежные средства.

Список необходимых документов

Перед обращением в компанию (неважно – страховщику-банкроту, РСА, страховой компании нарушителя ПДД) следует подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если интересы заявителя представляет третье лицо – соответствующая доверенность;
  • документы, удостоверяющие возникновение страхового случая (справки из поликлиники, ГИБДД и пр.);
  • непосредственно сам страховой документ;
  • реквизиты расчетного счета, на который предполагается получить выплату при удовлетворении заявления.

Это не окончательный список документации, запрашиваемый страховщиками. По своему усмотрению и в зависимости от возникшей ситуации могут потребовать дополнить/изменить перечень представленных бумаг.

Насколько реально получить возмещение при банкротстве

На практике страхователям редко получается получить компенсационные выплаты по необязательным видам полисов – жизни и здоровья, ипотечного, КАСКО и т.п. Однако, не обращая внимания на отрицательную статистику, рекомендуется направить заявление с просьбой возместить убытки по несчастному случаю; при этом не забыв приложить весь перечень требуемой документации.

После регистрации подобной заявки от клиента, пострадавшее лицо включают в реестр должников страховой компании. Тогда при наличии достаточного количества активов у банкрота, компенсация страхователю обеспечена.

Но часто до застрахованных лиц деньги не доходят: фирма, согласно законодательству РФ, первоначально производит оплату труда, затем закрывает задолженности по налогам.

Только после совершения всех обязательных платежей переходят к возмещениям убытков по страховым документам.

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Скорее, обратиться в суд с исковым заявлением! Как оберечь себя от неблагонадежных страховщиков? Выбирать компании с хорошими рейтингами и большим опытом работы!

Выводы

Подводя итоги вышеописанному материалу, можно сделать несколько ключевых выводов:

  • Объявление банкротства страховой фирмы происходит только через суд. Значит, компания не может избегать осуществления выплат, ссылаясь только на отсутствие денег – должно быть доказательство в виде соответствующего акта.
  • Гарантированно возместить убытки допустимо только по ОСАГО, в остальных случаях получить выплату реально только при наличии достаточного количества активов у страховой компании-банкрота.
  • Вернуть деньги за недоиспользованные полисы нельзя. Единственная возможность продлить действие полиса – переход к новому страховщику. Однако это возможно только при передаче страхового портфеля новой компании.

Остались вопросы, хотите получить консультацию юриста по данному вопросу – обращайтесь к нашим специалистам по форме на сайте! А также не забывайте ставить «лайки» и делать репост материала.

Иногда возникают ситуации, когда у СК отзывают лицензию, при этом компания не ликвидируется и не является банкротом. В этом случае обязательства по возмещению ущерба полностью ложится на «провинившуюся» фирму. Подробнее об этой ситуации можно прочитать здесь.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/bankrotstvo-strakhovoj-kompanii

Платить по долгам придется, даже если банк – банкрот

В течении кокого времени строховая компания должна сообщить о банкротстве банка кредиторам

Cобытия последних нескольких месяцев наглядно показали, что и в банковской среде возможно банкротство, отзыв лицензии у банка и другие мероприятия, при которых кредитная организация перестает существовать. В таких ситуациях перед заемщиками встает вопрос о том, как оплачивать кредиты, взятые у проблемного   и более не существующего банка.

Банка нет – кредит остался

Многие заемщики надеются на чудо, которое должно произойти вместе с отзывом лицензии у банка. Увы, хороший конец бывает только в сказках. В нашем случае при наличии кредита в проблемном банке долг остается за заемщиком. Но при этом возникает большая проблема с оплатой ежемесячных взносов по кредиту. И это связано с несколькими причинами:

  1. Для осуществления деятельности банк-банкрот использует не только собственные средства для выдачи кредитов. Кредитная организация активно привлекает заемные средства граждан (вклады и депозиты), берет «дешевые» займы у других банков или организаций;
  2. В качестве обеспечения перед другими организациями могут выступать обязательства физических лиц и организаций, получивших кредиты в проблемном банке. Попросту говоря, банк продает своих должников. И такая операция может происходить до объявления банка банкротом;
  3. При отзыве лицензии, банкротстве банка все его долговые обязательства должны быть оплачены за счет активов, в перечень которых входят и выданные населению или организациям кредиты. Регулировать погашение задолженности должны специальные службы – банки-агенты, которые назначаются Центробанком или Агентством страхования вкладов (АСВ).

Многочисленные случаи банкротства и отзыв лицензии у банка сегодня стали не единичными случаями, а имеют массовый характер. Поэтому каждому вкладчику или заемщику необходимо знать, как действовать в сложившейся ситуации, чтобы не потерять свои средства.

Для справки: банк-агент назначается для выдачи застрахованных в соответствии с законодательством вкладов физических лиц и действует от имени АСВ. Но при этом вкладчик может сам выбрать для себя удобный вариант возмещения вклада:

  • получить наличные в офисе банка-агента;
  • почтовым переводом на свое имя;
  • поместить средства на счете банка-агента.

Если у вкладчика имелись кредитные обязательства перед банком-банкротом, то размер страхового возмещения будет уменьшен на величину имеющейся задолженности на момент наступления страхового случая.

При этом будут учтены все начисленные проценты по кредиту, комиссии, штрафные санкции (в случае просроченной задолженности).

Чтобы в последующем не возникли дополнительные претензии по исполненным кредитным обязательствам, заемщику необходимо обратиться с письменным заявлением в банк-агент для выдачи справки об отсутствии задолженности и закрытии ссудного счета.

Кому платить кредит?

Для большинства заемщиков последствия отзыва лицензии у банка выражаются в отсутствии информации по дальнейшему погашению кредитных обязательств. Вследствие чего возникают просрочки по кредитам, а результатом становится испорченная кредитная история.

Законодательно закреплено, что после того, как официально объявлен конкурсный управляющий или ликвидатор, он начинает возмещать долги кредиторам банка-банкрота за счет имущества и активов.

Если у заемщика остались долги по невыплаченному кредиту, то они будут проданы или переуступлены другому кредитору. В таком случае банк-преемник должен предоставить заемщику договор цессии.

Если такого договора нет, то требовать выполнения обязательств по кредиту он не имеет права.

Основные условия состоявшейся сделки по переуступке прав:

  • Обязательное письменное уведомление заемщика о прошедшей операции. В противном случае должник может обратиться в суд и сделка по переуступке прав будет признана не состоявшейся;
  • Предоставление заемщику договора цессии или переуступки прав требований;
  • Сохранение всех условий действующего кредитного договора, в том числе в части начисления процентов, комиссий, штрафных санкций и сроков уплаты кредитной задолженности.

Правопреемник может предложить расторгнуть прежний договор займа и заключить новый. Обратите внимание, что со стороны банка-агента это должно быть именно предложение, а не требование. В данном случае должник должен быть уверен, что переход задолженности к третьим лицам не станет ущемлением его прав и не повлечет изменение условий договора в худшую сторону.

Если должник не согласен с условиями нового договора, то он имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке на условиях первоначального кредитного обязательства. Об этом необходимо будет уведомить банк-правопреемник в письменном виде. Но в таком случае имеющуюся задолженность по кредиту придется погасить в полном объеме банку-агенту.

А что же делать в том случае, если срок очередного платежа по кредиту подошел, а уведомлений о банке-агенте не поступало? Кому и как оплачивать кредит в банке? Ведь дело касается не только кредитной истории, но и во многих случаях залогового имущества: автомобилей или недвижимости.

К сожалению, не всегда имеется однозначный ответ на этот вопрос. Здесь возможны варианты:

  1. Обратиться письменно в Центробанк с просьбой разъяснить ситуацию по вопросу банка-правопреемника для оплаты кредита. Это можно сделать и на официальном сайте ЦБ;
  2. Обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора. Тогда суды начислят проценты и комиссии только на дату подачи такого заявления. Других штрафных санкций не будет. При расторжении в судебном порядке кредитного договора суд может по просьбе заемщика определить и разумный график погашения оставшейся задолженности. Обычно это срок, не превышающий 1 года;
  3. До назначения конкурсного управляющего можно обратиться в АСВ за разъяснениями, где можно оплатить кредит. Это делают письменно заказным письмом через почту России или через официальный сайт агентства АСВ;
  4. Оплатить ежемесячный платеж по старым реквизитам банка-банкрота. Но в этом случае заемщик серьезно рискует своими деньгами, поскольку счет у банка вероятнее всего уже закрыт. А поиски «потерявшегося» платежа могут продолжаться несколько месяцев.

Единственное, чего нельзя делать должнику – это сидеть и ждать. Действовать необходимо с первой минуты, чтобы сохранить свою положительную кредитную историю и имущество, находящееся в залоге.

Кроме этого, если заемщику звонят из других банков, присылают на телефон СМС с требованием оплатить ежемесячные взносы или полностью остаток долга, то это незаконно.

Банк-преемник обязан доводить до заемщика любую информацию только в письменном виде на адрес, указанный в основном кредитном договоре.

Имейте в виду, что если вы сменили адрес и своевременно не уведомили об этом банк-банкрот, то это является грубым нарушением условий договора. В этом случае, при неполучении должником по старому адресу заказной корреспонденции, закон будет на стороне банка-преемника. А обязательства по уведомлению заемщика будут считаться выполненными в полном объеме.

У вас уже есть опыт передачи вашего долга банку-преемнику? Поделитесь им с нашими читателями. В условиях, когда отзывы лицензий у банков 2013 года приняли массовый характер, многим пригодится такой опыт.

Источник: http://100bankov.com/blog/platit-po-dolgam-pridetsja-dage-esli-bank-bankrot/

Как признать себя банкротом и не платить кредит

В течении кокого времени строховая компания должна сообщить о банкротстве банка кредиторам

Кредит не всегда удается выплатить, и он ложится на бюджет непосильным бременем. Что делать в такой ситуации? Можно ли выйти из нее «легким» путем, признав себя банкротом?

Возможность признать гражданина банкротом появилась сравнительно недавно — с 01.10.2015. Процесс этот довольно кропотливый и долгий (минимум 9 месяцев). Банкротство оформляется только в судебном порядке через арбитражный суд.

Когда процедура банкротства выгодна должнику

Все в курсе, что в результате банкротства долги списываются. Но — внимание! — списываются только те, что не удалось погасить во время банкротства, распродавая имущество гражданина.

Еще одна особенность признания банкротом: все-все, кому вы были должны (даже если срок выплаты долга еще не наступил) могут участвовать в деле о банкротстве и попробовать тоже «откусить кусочек» от средств должника.

Итак, очевидно, что банкротство выгодно тем, у кого действительно нет:

  • ни денег;
  • ни имущества, которое можно продать по суду с торгов (нельзя взыскать единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода, деньги в пределах МРОТ и т. п., см. ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ);
  • ни даже должников, бравших деньги взаймы под расписку.

В противном случае финансовый управляющий распродаст ваше имущество, взыщет ваши долги и выплатит гонорар себе и какую-то часть кредита банку.

Шаг первый: подаем заявление о банкротстве

Чтобы заявление о банкротстве приняли в суде и начали рассматривать дело, согласно ст. 213.3 закона «О банкротстве» от 26.10.2002 № 127-ФЗ нужно доказать суду (то есть подтвердить приложенными к заявлению документами), что:

  • Кредитный долг не будет выплачен (приобщаем копии кредитного договора с графиком платежей, справки о размере зарплаты, документы о своих расходах на коммуналку и налоги, документы об отсутствии работы и постоянного дохода).
  • Должник неплатежеспособен. Неплатежеспособным суды считают либо тех, кто не платит никакие долги, даже по налогам и коммуналке, либо просрочивших как минимум 10% выплат по любым долгам больше чем на 1 месяц, либо когда размер долгов перерос стоимость принадлежащих должнику квартир, автомобилей, акций, либо когда имущества у него вовсе нет.

Как это подтвердить? Представить документы на свое имущество, выписку с банковского счета, все претензии кредиторов и судебные решения о взыскании долгов, постановление пристава, который прекратил производство в связи с отсутствием имущества у должника.

Тем не менее должник изыскал средства на оплату услуг финансового управляющего и выбрал его (в заявлении предлагается кандидатура управляющего, к заявлению приобщается квитанция о выплате вознаграждения управляющему в депозит суда).

Кроме того, нужно уплатить госпошлину в арбитражный суд — 300 руб.

ВАЖНО!
Часто упоминаемая в прессе минимальная сумма долга 500 тыс. руб. не ограничивает самого должника. Он имеет право подать заявление о собственном банкротстве и с долгами на меньшую сумму, если на самом деле не может их платить. Это официальное мнение Верховного суда РФ (п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

Шаг второй: добиваемся признания банкротом

Здесь сложность в том, что закон требует сначала реструктуризировать долги гражданина. Эта процедура длится несколько месяцев, и в ходе нее:

  • банк не может взыскивать долги, на все исполнительные листы и т. п. накладывается мораторий;
  • прекращается начисление пеней за просрочку кредита;
  • данные о реструктуризации долгов по делу о банкротстве гражданина публикуются, в том числе в интернете, а значит, кроме банка, могут появиться и участвовать в деле о банкротстве и другие кредиторы (например, налоговая, коммунальные службы, бывшая супруга с исполнительным листом на алименты);
  • сам гражданин может потратить без согласия финуправляющего только 50 тыс. руб. в месяц с отдельного, специально открытого счета.

Как быстрее перейти от реструктуризации непосредственно к банкротству? Не направлять финуправляющему план реструктуризации (правда, его может направить и банк-кредитор).

Если плана нет, через 2 месяца и 10 дней с момента публикации о введении реструктуризации финуправляющий предлагает банку и другим кредиторам одобрить предложение о признании должника банкротом.

Затем арбитражный суд признает должника банкротом и поручает финуправляющему продать имущество должника, чтобы из полученных денег произвести выплаты банку. Если же имущества нет либо взыскать по суду его нельзя, остается только завершить процедуру банкротства.

Разберемся, чего же в итоге мы добились с таким трудом.

Последствия признания банкротом

Если вас признали банкротом, то вас ждут следующие последствия:

  • Те долги, которые погасить не удалось, суд спишет.
  • В течение 5 лет после признания банкротом вы не сможете взять кредит, не сообщив о банкротстве банку (то есть, получение кредита в принципе маловероятно).
  • Также в течение 5 лет нельзя повторно возбудить дело о собственном банкротстве, а если его возбудит кредитор, то нельзя списать долги.
  • В течение 3 лет вы не сможете занимать руководящие должности в организациях, в течение 10 лет — в кредитных организациях, в течение 5 лет — в страховых компаниях, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях.
  • Не списываются долги по алиментам, причинению вреда, а также возмещению убытков юрлицу руководителем.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/kak-priznat-sebia-bankrotom-i-ne-platit-kredit-5be29f3c45392400aa347746

Адвокат поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: