Требует обязательной государственной регистрации вексельный заем

Вексельный заем требует обязательной государственной регистрации

Если мы говорим о заемных отношениях, то должны исходить из того, что причиной появления векселя явилась сделка займа под вексель, которая прописана в ст. 815 ГК РФ. Позволим себе небольшой .

Сам по себе вексель не может рассматриваться как документ, удостоверяющий сделку денежного займа между векселедателем и первым держателем векселя. Вексельное обязательство абстрактно. В самом тексте векселя не предусмотрен реквизит, который содержал бы указание на то, какая сделка лежала в основании его выдачи.

Однако абстрактный и безусловный характер вексельного обязательства не исключает того, что в векселе будет содержаться информация об этой исходной сделке.

Нужно следить за тем, чтобы включение этой информации в документ не могло быть истолковано как обуславливание вексельного исполнения или как взаимосвязь между действительностью либо исполнением вексельного обязательства и действительностью или исполнением исходной сделки.

Следует отметить, что ст. 815 ГК РФ содержит некоторую некорректность. Во-первых, само название статьи («Вексель») создает иллюзию, будто в этой статье дано определение, что такое вексель, и, поскольку статья расположена в параграфе «Заем» гл.

42 ГК РФ, возникает впечатление, якобы вексель — это исключительно инструмент заимствований, что в юридическом смысле является крайней некорректностью.

Во-вторых, упоминание в тексте статьи про «вексель, удостоверяющий… обязательство… выплатить… полученные взаймы денежные суммы» создает ложную посылку к тому, чтобы воспринимать вексельное обязательство как некий каузальный долг по сделке займа, что конечно же не так. Ввиду этого неискушенным векселедателям мы рекомендуем:

• строго следовать простой необусловленной формуле вексельного обязательства без упоминания о каких-либо займах;
• по возможности вообще воздержаться от любых указаний в векселе на обстоятельства его выдачи, где бы они ни располагались — на полях бланка, между строк или иначе. Все равно такая запись в векселе не является достаточным доказательством наличия исходной сделки и не создает презумпций ее наличия, то есть с точки зрения обязательств она нейтральна, для целей доказывания бесполезна и имеет не более чем информативное значение.

Таком образом, если мы желаем, чтобы в основание выдачи векселя была положена сделка займа под вексель, то эта сделка (договор займа под вексель) должна быть оформлена между заемщиком и заимодавцем самостоятельным порядком (с участием организации — в письменной форме).

Выдача векселя — это продукт исполнения обязанности стороны по сделке займа под вексель.

Разумеется, что в договоре займа под вексель следует определить и передаваемую взаймы сумму, и параметры (содержание) выдаваемого против этой суммы векселя, включая также и то, чья подпись должна стоять на векселе и на каких бланках будут выдаваться векселя (если стороны решили использовать бланки).

Необходимо также определить порядок выдачи векселя и порядок передачи денег взаймы, включая способы документирования указанных хозяйственных операций. Документирование фактов передачи денег — это более или менее понятная процедура, и здесь уже выработаны устоявшиеся правила делового оборота.

Однако по поводу документирования факта выдачи векселя следует высказать некоторые замечания. Обычно выдачу векселя стороны документируют актом.

Мы, конечно, понимаем, что название акта вряд ли определит смысл действий сторон, но все же называть его «Акт приемки-передачи ценной бумаги» (векселя), по нашему мнению, некорректно, так как в данном случае мы имеем дело не с передачей прав собственности на ценную бумагу, а с процедурой установления (возникновения) ценной бумаги, с процедурой ее создания. Поэтому рекомендуем называть такой документ «Акт о выдаче векселя» (имея в виду именно факт возникновения вексельного обязательства). Совершенно понятно, что этот акт должен иметь все «привязки» к исходной сделке (к договору займа под вексель), а также должен содержать подробнейшее описание самого выдаваемого векселя. Распространенная ошибка состоит в том, что в акте стороны указывают только часть реквизитов векселя (сумму, срок, имя векселедателя) и номера бланков, на которых эти векселя были составлены. Этого может оказаться недостаточно для индивидуализации того или иного векселя, ввиду чего возникает риск, что при возникновении спора указанный акт не будет принят судом в качестве достоверного доказательства факта легальной выдачи спорного векселя.

Еще одна часто встречающаяся недоработка акта состоит в том, что нередко такие акты о выдаче векселей утрачивают вообще какую-либо связь с фактом выдачи денег под вексель. То есть деньги — сами по себе, векселя — сами по себе и все вместе — «по договору займа N…».

В тех случаях, когда против одной суммы выдается один вексель, рисков нет. Но в тех случаях, когда выдача денег взаймы происходит «траншами» и по мере получения денег выдаются векселя на соответствующую сумму, необходимо обеспечить «привязку» в смысле: «под какой конкретно транш (под какую сумму) какой вексель был выдан».

Это обстоятельство может быть отражено в акте о выдаче векселей.

Еще одна особенность сделок займа под вексель состоит в том, что на указанные сделки распространяются общие положения п. 1 ст. 807 ГК РФ, согласно которым договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Таким образом, в договорах займа под вексель всегда должен выполняться следующий порядок: вначале — передача денег, а только потом (или одновременно с этим) — выдача векселя. Нередко по условиям сделок займа под вексель выдача векселя осуществляется спустя несколько дней после получения денег взаймы.

В таких случаях в договоре нужно решить вопрос о том, каковы будут режим и условия заемных отношений в промежутке времени между получением денег и выдачей векселя. Дело в том, что ст. 815 ГК РФ устанавливает правило, по которому с момента выдачи векселя правила § 1 гл.

42 ГК РФ могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат Закону о переводном и простом векселе. Иными словами, вексельный Закон начинает главенствовать только после выдачи векселя; следовательно, до выдачи векселя будут применяться общие положения о договорах займа и нужно определить сумму процентов, обеспечение и пр.

, обращая внимание на то, чтобы не произошло как «дублирование» вексельных и договорных процентов за этот период, так и нежелательная потеря процентов. Впрочем, как стороны решат, так и будет. Важно, чтобы решение по данному периоду заемных отношений принималось осознанно.

В договоре займа под вексель, наверное, не следует ничего указывать относительно правил последующего обращения выданного векселя и режима его предъявления к платежу. Эти действия регламентируются вексельным Законом.

Вневексельные договоренности, отличные от того, что предписывает здесь вексельный Закон, в принципе могут сработать, но только между сторонами договора.

На тех лиц, которые стороной договора займа под вексель не являлись и такой договор не подписывали, эти договоренности распространяться не будут.

В ряде случаев векселедатель желает ограничить право первого держателя векселя на последующее отчуждение векселя. Необходимо понимать, что запретить передачу векселя в тексте самого векселя (т.е. через вексельное обязательство) невозможно. Вексельный Закон допускает оговорку «не приказу», сделанную векселедателем в тексте векселя.

Но эта оговорка не может запретить передачу векселя, она лишь определяет, что дальнейшая уступка векселя должна осуществляться по правилам цессии и с последствиями цессии (а не посредством индоссирования).

Если же ограничение права первого держателя на отчуждение векселя заложить в сам договор займа под вексель, то в договоре необходимо определить последствия нарушения держателем этих ограничений. Установленные договором ограничения вряд ли могут быть распространены на иных лиц, поскольку они не подписывали договор займа под вексель.

И даже если какое-либо третье лицо приобретет вексель, зная о наличии таких договорных ограничений (что будет доказано), указанное обстоятельство само по себе не может быть противопоставлено требованиям об оплате векселя, если только не будет доказано недобросовестное приобретение (без волеизъявления держателя векселя) или приобретение сознательно в ущерб вексельному должнику. Иными словами: нарушение со стороны третьего лица договорного запрета на отчуждение векселя само по себе не может рассматриваться как основание отказа в платеже этому лицу.

Сделки, предусматривающие порядок, когда вначале выдается вексель, а спустя некоторое время под выданные ранее векселя заемщик (векселедатель) получает деньги, не могут считаться сделками займа под вексель.

В договорах займа под вексель всегда должен выполняться порядок: вначале — передача денег, а только потом (или одновременно с этим) — выдача векселя.

Поэтому мы рекомендуем без особенной нужды не использовать в хозяйственной практике такие конструкции, когда вначале выдаются векселя, а спустя некоторое время под них передаются деньги. К тому же налоговые последствия таких конструкций могут оказаться не столь очевидными, как кажется на первый взгляд.

Когда появляется необходимость?

Регистрировать ипотеку нужно обязательно. Эта необходимость возникает, когда уже заключены все договора:

• договор купли-продажи с собственником объекта ипотеки;
• договор о предоставлении ипотеки заемщику;
• ДДУ (договор долевого участия) в строительстве (при покупке жилья в новостройке);
• любые другие соглашения, если они нужны.

Регистрировать ипотеку нужно уже после того, как заемщик договорился с банком о ее предоставлении. Этот этап выводит всю сделку на финишную прямую, после чего остается лишь уладить формальности.

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? Подача заявления

Для оформления ипотечного жилья в собственность необходимо подать заявление в Росреестр, который и занимается подобными вопросами.

Если договор об ипотеке составлен в простой письменной форме без нотариального удостоверения (такая форма документа разрешена законом), то заявление на государственную регистрацию подают две стороны: залогодатель и залогодержатель (будущий хозяин квартиры и его кредитор).

Если договор удостоверен нотариально, то заявление на государственную регистрацию может подать залогодатель либо залогодержатель.

Какие документы нужны для оформления в собственность квартиры в ипотеке?

Для оформления в собственность ипотечной квартиры в Росреестре заявителю нужно подготовить и предоставить следующие документы:

• заявление;
• договор купли-продажи;
• ипотечный договор;
• все документы, которые фигурируют в ипотечном договоре (они есть в списке приложений);
• документы на квартиру: поэтажный план, экспликации, выписки;
• квитанция об оплате государственной пошлины (стоимость регистрации договора для физических лиц составляет 2 тысячи рублей – по состоянию на 2019 год).

Это основной список документов. Регистрирующий орган при необходимости может запросить и другие документы, если сочтет это необходимым.

В качестве дополнительных документов могут выступать такие: согласие супруга (если нужно распорядиться собственностью, которая является общим совместным имуществом), разрешение органов опеки (если отчуждается недвижимость, принадлежащая несовершеннолетнему, лицу с инвалидностью).

В этом штампе содержатся сведения о номере регистрации, дате, подписи регистратора, его фамилия и инициалы. Сверху этих данных специалист проставляет печать.

С момента регистрации договора все права по ипотеке считаются возникшими.

Подводя итоги, кратко рассмотрим порядок оформления ипотечной квартиры в собственность:

1. Заинтересованное лицо подает заявление и остальные документы в Росреестр.
2. Специалист принимает документы, устанавливает их подлинность, проверяет чистоту сделки.
3. Если с документами все в порядке, тогда регистратор создает специальную запись в реестре. Если с документами не все в порядке, тогда он отказывает заявителю в регистрации, обязательно аргументируя свой отказ. Когда все погрешности и неточности будут исправлены, заинтересованное лицо снова может подать документы на регистрацию.
4. Регистратор выдает зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП.

Источник: https://arcafinance.ru/zakon/vekselnyj-zaem-trebuet-obyazatelnoj-gosudarstvennoj-registraczii/

Требует обязательной государственной регистрации вексельный заем

Оформить подобный документ в банке намного проще, чем обычный кредит, ведь инвестор не несет практически никаких рисков. Ну а юридическое лицо может реально снизить процентные ставки и получить право частичное возмещение налога на добавочную стоимость.

Вексельная сумма равна сумме займа, дата составления векселя ставится дата получения займа, проценты начисляются с даты составления. Второй. Вексельная сумма включает накопленный процент, вексель датируется текущей датой. ИМХО в обоих вариантах не возникает обязанностей налогового агента по НДФЛ и НДИО.

Авалист, оплативший вексель, имеет право требовать возмещения платежа с того лица, за которое он дал аваль, а также с лиц, ответственных перед последними.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, объектом договора займа могут быть деньги и вещи, определенные родовыми признаками.

Если заимодавец не предоставил заемщику денежные средства, договор займа считается незаключенным, а вексель, выданный заемщиком в обеспечение своих обязательств по этому договору, — безосновательно полученным и не подлежащим оплате (постановление Президиума ВАС РФ от 25.07.2011 №5620/11).

Решением суда в удовлетворении иска отказано, а постановлением апелляционного суда решение оставлено без изменения. ОАО «М.» обратилось в суд с кассационной жалобой.

Как видите, здесь нет ничего сложного, к тому же имеется возможность обратиться в специализированную компанию, и оформить образец бланков векселей.

Нередко по условиям сделок займа под вексель выдача векселя осуществляется спустя несколько дней после получения денег взаймы. В таких случаях в договоре нужно решить вопрос о том, каковы будут режим и условия заемных отношений в промежутке времени между получением денег и выдачей векселя.

Может возникнуть сомнение — в чем же заключается новизна способа исполнения? Ведь и обязательство по оплате товара, и обязательство по оплате векселя — денежные.

Сторонами договора займа могут быть любые лица, в том числе некоммерческие организации и граждане, причем как в бытовой, так и в предпринимательской областях их деятельности.

Особенность оплаты векселями в том, что взявшая их организация отложила выплату средств до назначенного момента – то есть это платёжное обязательство, приуроченное к указанному в бумаге моменту.

Скорее договор займа можно оформить векселем, т.е. в подтверждение факта получения денежной суммы, должник выдает кредитору вексель — обязательство в определенный срок вернуть определенную сумму денег конкретному предъявителю векселя.

Предмет займа передается заемщику в собственность и соответственно перестает быть объектом собственности заимодавца.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ). В этой связи договор займа считается реальным.

По его условиям ООО «М.» обязалось передать ООО «В.» денежные средства в сумме 19 434 925 руб. 92 коп.

Кредиты, выданные юридическими и физическими лицами: особенности оформления

Чтобы избежать описанной выше ситуации, имеет смысл требовать вексель, снабжённый специальными защитными символами и обладающий уникальными чертами. Помимо самой передачи, необходимо оформить заём при помощи специального договора; хотя это и необязательно, но весьма желательно. Образец договора мы прилагаем к этой статье.

Представьте такую ситуацию. Компания «А» поставляет продукцию компании «Б». Последняя, за неимением свободных денежных средств чтобы расплатиться, выписывает поставщику долговую расписку, указывая в ней сумму обязательства, а также время и место его погашения. Именно такая расписка и называется векселем.

В качестве наиболее наглядного примера можно привести упомянутые в п. 2 той же ст. 129 ГК РФ сделки займа с иностранной валютой и валютными ценностями, которые могут совершаться лишь при условии соблюдения ст. 140, 141 и 317 ГК РФ и в случаях и порядке, предусмотренных Законом РФ от 9 октября 1992 г.

Следует отметить, что в основе его может лежать только денежное обязательство и никакое другое. Издавать вексель могут только те, кто обладают так называемой вексельной дееспособностью. Это все люди, признанные дееспособными, и зарегистрированные юридические лица.

В качестве наиболее наглядного примера можно привести упомянутые в п. 2 той же ст. 129 ГК РФ сделки займа с иностранной валютой и валютными ценностями, которые могут совершаться лишь при условии соблюдения ст. 140, 141 и 317 ГК РФ и в случаях и порядке, предусмотренных Законом РФ от 9 октября 1992 г.

Форму расчётов между сторонами, взявшей ссуду у второй, и, предоставившей эту ссуду первой, но не денежными средствами, а вексельными обязательствами, называют вексельным кредитованием. При этом сумма и срок оплаты указываются в векселях. Взаимоотношения данных сторон оформляются в виде договора.

Информацию о расчётных счетах Вы сможете получить сами в любой налоговой инспекции по предъявлении исполнительного листа, решения суда и паспорта.

Вопросфизическое лицо — заимодавец, ООО — Заемщик.Заимодавец по договору займа векселями передает вместо денег заемщику простые векселя сбербанка РФ по предъявлении. Займ беспроцентный на 1 год.Можно ли составить такой договор?Можно ли вернуть этот займ деньгами?Какие еще подводные камни и риски для каждой из сторон?

Сам по себе вексель не может рассматриваться как документ, удостоверяющий сделку денежного займа между векселедателем и первым держателем векселя. Вексельное обязательство абстрактно. В самом тексте векселя не предусмотрен реквизит, который содержал бы указание на то, какая сделка лежала в основании его выдачи.

Собственный вексель в хозяйственном обороте

Необходимо также определить порядок выдачи векселя и порядок передачи денег взаймы, включая способы документирования указанных хозяйственных операций. Документирование фактов передачи денег — это более или менее понятная процедура, и здесь уже выработаны устоявшиеся правила делового оборота.

Срок оплаты вексельного кредита для юридических лиц может варьировать от одного дня до календарного года. Такой способ кредитования бизнеса стал довольно распространенным в силу его удобства и доступности.

Учредитель ООО передал в свое ООО в качестве займа векселя, которые Общество обналичило в банке. Банк перечислил обналиченные денежные средства в ООО. При сдаче отчетности годовой отчетности налоговый орган расценивает этот займ, полученный в виде векселей, как доход и начисляет на него налоги.

Суд пришел к выводу о недействительности (ничтожности) договора займа (постановление ФАС Поволжского округа от 28 февраля 2011 г. по делу № А72-3070/2010).

Новация процентного займа в беспроцентный вексель – Адвокат

ООО «С.» (заимодавец) и ООО «Ф.» (заемщик) подписали договор займа. По его условиям суммы займа заимодавец передает путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика или путем передачи векселя.

У каждого документа имеется свой срок возврата, то есть через определенное время его владелец может потребовать вложенные деньги. В ходе подобных экономических отношений между кредитором и заемщиком обязательно устанавливается размер вексельных вознаграждений, то есть комиссий.

В противном случае новое обязательство будет действовать наряду со старым, а не заменит его.

• Смена сторон в таком случае не допускается. Новирование способно изменить только предмет договора и способ исполнения, но не участников, в отличие от цессии.

Любое физическое лицо может воспользоваться услугами специализированных компаний и оформить бланки собственных векселей.

Вексельный заем – довольно распространенный способ кредитования бизнеса в российском деловом мире. Одной стороной такой сделки выступают предприятия-должники.

Финансовая ситуация в стране в последнее время складывается таким образом, что представители малого и среднего бизнеса не могут получить кредитные денежные средства в банках. Тогда приходится искать другие пути привлечения экономических ресурсов и оформлять вексельные займы.

По итогам рассмотрения и будет принято решение о том, выдавать ли обратившейся компании вексельный заем. Если решение окажется положительным, начинается сотрудничество. Такие займы банки выдают легче, чем простые кредиты, дело в том, что в данном случае риски банка минимизированы, потому что его средства не передаются заёмщику.

Сторонами, заключающими договора вексельного займа, могут быть не только юридические лица, в число которых входят и банки, или индивидуальные предприниматели.

Интересно, что векселем кредит могут выдавать не только банки и юридические организации, но и физические лица.
Существуют определенные заблуждения, связанные с вексельным кредитованием.

К примеру, некоторые юридические лица полагают, что можно избежать выплаты суммы в конце погашения срока, но это не так. Обязательства по финансированию ценными бумагами являются бесспорными и безусловными.

Им присуща особая формальная материальная стоимость.

Аваль — вексельное поручение, в силу которого лицо (авалист) , совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств каким-либо из обязанных по векселю лиц — акцептантом, векселедателем, индоссантом; оформляется либо гарантийной надписью авалиста на векселе или дополнительном листе (аллонж) , либо выдачей отдельного документа.

Однако по поводу документирования факта выдачи векселя следует высказать некоторые замечания. Обычно выдачу векселя стороны документируют актом.

«Дружеские» векселя

Основным параметром возврата является период времени, в течение которого осуществляется возврат ценных бумаг.

Собственник векселя, передавая его по договору вексельного займа, становится обладателем имущества, выраженного правом требования на осуществление платежа определённой денежной суммы векселедержателю.

Законодательством установлены специальные правила оформления векселя. Он непременно должен выпускаться на гербовой бумаге с водяными знаками.

А также в обязательном порядке должны быть оговорены сумма займа, подлежащая возврату в безоговорочном порядке в установленный срок, наименование должника и векселедержателя.

Источник: https://akcopt.ru/zemelnoe-pravo/15050-trebuet-obyazatelnoy-gosudarstvennoy-registracii-vekselnyy-zaem.html

Вексельный займ: что это такое?

Время чтения 9 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Под вексельным кредитованием подразумевается соглашение между заемщиком и кредитором, касательно получения кредита с последующей выдачей векселя. Вексельный займ содержит в себе сведения о сроке полного погашения задолженности. Как правило, этот период ограничен, в сравнении со сроками традиционного кредитования.

На сегодняшний день, большинство предпринимателей малого и среднего бизнеса не могут воспользоваться банковскими кредитами, в силу сложной экономической ситуации в стране. Таким образом, для привлечения сторонних ресурсов, которые будут направлены на развитие бизнеса, используется вексельный займ.

Что такое вексель – его суть и особенности

​Вексель – это разновидность ценной бумаги, которая выпускается предприятием. Данные ценные бумаги продаются иным предприятиям или физическим лицам, таким образом, компания-эмитент получает недостающие денежные средства.

Каждый из векселей имеет установленный период возврата. Другими словами, владелец векселя в заранее оговоренный момент требует возврата своих инвестированных денежных средств в обмен на ценную бумагу. Более того, вексель предусматривает выплату вознаграждения (комиссии по векселю).

Векселя подразделяются на такие виды:

• простой – документ содержит требование возместить указанную сумму средств в установленный период;
• переводной – содержит требование вернуть средства в пользу третьего лица.

Срок, на который осуществляется оформление и выдача векселя, варьируется в зависимости от договоренности между кредитором и заемщиком. Зачастую, он составляет от 3 месяцев до 1 года (среднесрочные ценные бумаги). Долгосрочные ценные бумаги выдаются сроком более чем на 1 года.

Особенности оформления вексельного займа

Актуальность вексельных займов обуславливается дефицитом живой денежной массы. Выдача вексельных кредитов может осуществляться:

• банковскими и другими кредитными учреждениями (при этом, процент кредитования по векселю значительно ниже, нежели по другому виду заимствования);
• юридическими и физическими лицами.

Поэтапная процедура оформления и выдачи вексельного займа банком:

1. Банковское учреждение осуществляет выдачу векселя клиенту вместо наличных денежных средств.
2. Компания, которая получила данный вексель, рассчитывается ценной бумагой с другим предприятием (например, за оплату приобретенного оборудования).

   Лицо, которое получает вексель, в дальнейшем именуется, как векселедержатель.

3. Непосредственно в договоре заимствования прописывается срок, в момент наступления которого потребуется погасить задолженность в полном объеме.

   Одновременно с этим клиент, то есть заемщик, выполняет свою договорную ответственность и погашает кредитору ранее оговоренную сумму средств.

4. После выплаты задолженности векселедержатель имеет полное право обратиться в банковское учреждение за оплатой векселя.

5. Банк погашает векселедержателю стоимость ценной бумаги.

Среди основных преимуществ оформления вексельного займа следует выделить:

• возможность увеличения объемов закупки посредством снижения стоимости займа;
• получение права на возмещение НДС для предприятий в момент проведения финансовых расчетов;
• значительное снижение риска неплатежей, поскольку непосредственную ответственность за вексель несет банковское учреждение, которое его выкупает;
• прием векселя осуществляется в любом отделении банка. Более того, доступной является возможность упрощенного оформления займа;  
• высокая ликвидность банковского векселя обеспечивает снижение процентной ставки по займу от поставщика, благодаря тому, что ценная бумага имеет свойство заменять наличные денежные средства в процессе взаиморасчетов;
• низкий процент кредитования в сравнении с традиционным денежным кредитом;
• возможность осуществлять максимально быстрые платежи без привлечения денежной массы, которая находится в производственном обороте.

Минусы вексельного кредитования для заемщика и кредитора

Существует ряд объективных причин, по которым применение вексельного коммерческого кредита, как финансового инструмента, допускается крайне редко. Изначально вексельное кредитование предполагает немалые финансовые потери со стороны заемщика, который теряет свои денежные средства не только за счет дисконта, но также и благодаря начисленным банковским процентам.

Для предприятия-кредитора выдача подобного вида кредита так же предполагает немалое количество негативных факторов.

Главным среди них является возникновение рисковых ситуации, которые приводят к опротестованию векселей и больших сумм денежных средств, зарезервированных законным путем.

Однако совсем отказываться от подобного вида кредитования не нужно, в особенности, если дело касается ситуации, когда вексельный элемент характеризуется высокой степенью активности.

Особенности оформления вексельного займа между юридическими лицами

Любое предприятие имеет полное право выполнить эмиссию векселей определенной стоимостью для дальнейшего осуществления ими расчетов или же для обращения в банковское учреждение и получения вексельного кредита.

В первой ситуации предприятие должно приобрести векселя установленного образца, заполнив их самостоятельным образом, с учетом особенностей компании. С помощью этих ценных бумаг организация может проводить расчеты за любые приобретения перед иными предприятиями. Соответственно, одно предприятие является заемщиком, а другое кредитором.

Во второй ситуации, компания, которая предполагает оформить вексельный кредит в банке, должна подготовить полный пакет документации и предоставить его на утверждение банку. Следовательно, банк принимает решение, касательно выдачи кредита, и сообщает об этом клиенту. Далее, все взаимоотношения развиваются по изложенной выше схеме.

Оформить вексельный кредит в банковском учреждении значительно проще, нежели обычный займ. В первую очередь это связано с тем, что финансовая организация практически не подвержена влиянию рисков и не передает свои личные денежные средства заемщику.

Оценка кредитоспособности клиента для оформления вексельного займа

В процессе рассмотрения банком заявки на оформление вексельного кредита, прежде всего, банковские специалисты изучают финансовое положение клиента, что, в свою очередь, характеризует его возможность своевременного погашения долга и уровень кредитоспособности.

Как правило, для оценки платежеспособности банки требуют предоставления следующей информации в форме анкетирования:

• наименование предприятия, юридический адрес;
• состав уполномоченных и руководящих лиц;
• список отдельно входящих филиалов/компаний (при условии наличия таковых);
• состав оборотных и основных фондов организации;
• перечень активных кредитов, их размер и наименование кредитной организации, в которой они были оформлены;
• описание оборудования, уровень его износа;
• наличие просроченных платежей, причины их возникновения;
• основная цель кредитования и т.п.

Кроме этого, предприятие должно предоставить:

• последний годовой финансовый отчет, баланс предприятия;
• производственно-хозяйственное планирование;
• страховые полисы тех организаций, которые являются застрахованными;
• устав, предопределяющий юридический статус предприятия.

Кроме вышеизложенных сведений, для качественной оценки кредитоспособности используется информация других банковских учреждений, сообщения в СМИ, а также услуги независимых аудиторских организаций.

В перспективе в момент создания системы сбора и оповещения об организациях, которые допустили протесты по векселям, эти сведения станут основанием для отказа в выдаче вексельного займа, так как компании, допустившие векселя до протеста, как правило, не кредитуются.

Онкольный займ

Оформление онкольного кредита – это операция, подразумевающая выдачу банком займа под обеспечение векселями, которые уже имеются у клиента.

Основные признаки, отличающие онкольный кредит от иных видов вексельного заимствования:

1. Не переуступается банку право собственности на векселя. Ценные бумаги только закладываются в кредитном учреждении на установленный срок с дальнейшим их выкупом.

   При условии невыполнения заемщиком перед банком своих обязанностей, происходит потеря прав на вексель, который был предоставлен под залог.

2. Займ предоставляется исключительно на часть номинальной суммы заложенных векселей (примерно 60-80%).

Следовательно, онкольный кредит является разновидностью вексельного кредитования.

Итоговый результат применения вексельной системы заимствования выражается в увеличении объемов сбыта, значительном росте чистого дохода предприятия, улучшения показателя платежеспособности, а также общего финансового положения компании.

Современная банковская система ориентирована на корпоративных клиентов, и поэтому предлагает наиболее привлекательные условия вексельного кредитования – надежность, стабильность и максимально упрощенную процедуру оформления кредитного продукта.

Источник: https://law03.ru/finance/article/vekselnyj-zajm

Что такое вексельный займ и кто его оформляет? Инструкция +

Что такое вексельный займ? Вексельное кредитование, или займ, это соглашение, заключаемые между заемщиком и кредитором, о том, что выдается кредит с последующей выдачей векселя. В документе векселя указывается информация о сроки полного погашения задолженности. Обычно этот срок ограничен, Если сравнивать его с периодом обычного кредитования.

В настоящее время многие предприниматели и среднего и малого бизнеса не имеют возможности использовать банковские кредиты из-за того, что в стране сложилась сложная экономическая ситуация. Поэтому одним из вариантов для развития организации становятся привлечение сторонних ресурсов и используются для этого именно вексельный займ.

Что такое вексельный займ

Вексель это один из видов ценных бумаг, которые может выпустить организация. Такие ценные бумаги можно продать другим предприятиям или даже физическим лицам, и с помощью этого компания эмитент получит не хватающие ей для развития денежные средства.

У каждого векселя есть свой установленный срок, то есть период возврата. Это значит, что собственник векселя в заранее оговоренный срок будет требовать вернуть свои вложенные деньги в обмен на эту ценную бумагу, то есть вексель. Также по векселю предусматривается выплата вознаграждения, которая называется комиссия по векселю.

Виды векселя

Ценную бумагу вексель делят на следующие два вида:

• – простой вексель, когда ценная бумага содержит в себе требование вернуть указанную сумму денежных средств в установленный срок;
• – переводной вексель, когда в ценной бумаге прописано требование, вернуть денежные средства в пользу третьего лица.

Период, на который оформляется и выдается вексель, зависит от договоренностей между кредитором и заемщиком, и может равняться от трех месяцев до одного года, это относит его к среднесрочным ценным бумагам. Долгосрочные ценные бумаги могут выдаваться на период более чем один год.

Оформление вексельного займа

Тот факт, что вексельные займы являются популярными и актуальными объясняется тем, что существует дефицит живых денежных средств. Оформить и выдать вексельный займ или кредит могут:

• – банки и другие кредитные организации, при этом важно, что процент по кредиту вексельному будет существенно ниже, чем по обычному виду кредита;
• – юридические и физические лица.

Этапы оформления и выдачи вексельного кредита в банке:

• – банки и кредитные организации выдают вексельные займы клиентом вместо наличных денег;
• – предприятие, которое получило в банке данный вексель, может расплатиться им, как ценной бумагой с другой организацией, например, оплатив векселем новое оборудование. А юридическое лицо, которое получит вексель, будет векселедержателем;
• – при оформлении векселя в договоре указывается срок, в течение которого нужно погасить задолженность в полном объёме. Вместе с этим клиент, который является заемщиком, выполняет свою обязанность по договору и погашает кредитору указанную сумму денежных средств;
• – после того, как задолженность по векселю будет погашена, векселедержатель имеет право обратиться в кредитные учреждения для того, чтобы ему оплатили вексель;
• – банк должен погасить векселедержателю стоимость ценной бумаги в виде векселя.

Плюсы и минусы вексельного кредитования

К преимуществам оформления вексельного займа можно отнести следующие моменты:

• – то, что можно увеличить объемы своих закупок с помощью снижения стоимости займа;
• – организация получает право по возмещению НДС в тот момент, когда происходят финансовые расчеты;
• – уменьшается риск неплатежа по векселю, потому что основную ответственность за вексель несет банк, который его выкупил;
• – принять вексель могут в любом отделении банка, также может быть возможность для упрощённого оформления вексельного займа;
• – банковский вексель имеет высокую ликвидность, благодаря чему обеспечивается снижение процентной ставки по вексельному займу от поставщика. Это происходит из-за того, что ценная бумага может заменить собой наличные денежные средства при взаиморасчетах между контрагентами;
• – у вексельного займа более низкий процент по кредитованию, если сравнить его с обычным потребительским кредитом;
• – вексель позволяет проводить очень быстрые платежи, при этом без участия денежной массы, которая в этот момент может находиться в производстве и обороте предприятия.

Недостаток вексельного кредитования

Как и у всех финансовых процессов, у вексельного кредитования есть и минусы, из-за которых на практике применение такого инструмента, как вексельное кредитование может быть достаточно редко.

Оформление вексельного кредитования означает определенные финансовые затраты для заемщика, который тратит свои денежные средства не только за счёт дисконта, но и за счет начисленных банком процентов.

Для кредитной организации выдача вексельного займа также предполагает различные отрицательные факторы и риски.

Одним из главных рисков является такая ситуация, когда происходит опротестование векселей и больших сумм денежных средств, которые становятся зарезервированными законным путем.

При этом кредитные организации предприятия не отказываются от такого кредитования, потому что есть ситуации, когда вексельный займ, ценная бумага, характеризуется высокой степенью активности.

Как происходит оформление вексельного займа между двумя юридическими лицами

Любая организация имеет возможность и право сделать эмиссию векселя заранее определенной стоимости для того, чтобы в будущем осуществить ими расчёты с другими организациями или для того, чтобы обратиться с ними в банк и получить  вексельный кредит.

Для осуществления эмиссии и векселей для расчётов с другими юридическими лицами, организация должна взять векселя определенного образца и самостоятельно их заполнить, учитывая особенности своей компании.

С помощью такой ценной бумаги, как вексель, предприятие может произвести расчёт за какие-либо покупки перед другими организациями.

В этой ситуации получается, что одно предприятие – это заемщик, а вторая организация это кредитор.

Во втором случае, если организация хочет оформить вексельный кредит в финансовом учреждении, нужно приготовить определенный пакет документов и принести его в банк для того, чтобы они его утвердили. В этом случае, банк будет принимать решение о том, будет ли выдан такой кредит, и в дальнейшем сообщить свое решение клиенту.

Взять вексельный кредит в банке определённо проще, чем оформить обычный потребительский кредит. Это происходит из-за того, что в этом случае, банк практически не рискует и не отдает свои личные деньги заемщику.

Оценка кредитоспособности клиента при оформлении векселя

Когда банк рассматривает заявку на вексельный кредит, то его сотрудники подробно смотрят финансовое положение потенциального заемщика, точнее на его возможность вовремя вносить платеж по погашению долга, и оценивают уровень кредитоспособности клиента.

Для того чтобы банк мог оценить платежеспособность организации, ему требуется следующая информация, которая указывается в анкете и при необходимости подтверждается документами:

• – название организации и юридический адрес;
• – список руководящих лиц и уполномоченных сотрудников;
• – если у организации есть отдельный филиалы, то нужно их указать;
• – указать из чего состоят оборотные и основные фонды предприятия;
• – указать, если у организации действующие кредиты, в каком размере и где они были оформлены ;
• – указать какое оборудование есть у предприятия, и уровень его износа;
• – если просроченные платежи по кредитам, и почему они появились;
• – цель кредита.

Список документов, которые предприятие должно предоставить банку:

• – крайние годовой финансовый отчет и баланс организации;
• – документы по производственному и хозяйственному планированию;
• – устав предприятия.

Также банки для более качественной оценки кредитоспособности клиента могут использовать и информацию из других источников, например и средств массовой информации, или воспользовавшись услугами независимой аудиторской конторы. Если будет выявлена информация о том, что организация допустила протест по векселю, то банк имеет основания отказать клиенту в  вексельном займе.

Также существует разновидности вексельного займа, которые называются онкольный займ. Это оформление окольного кредита, то есть банк выдает клиенту займ под обеспечение теми векселями, которые уже есть на руках у клиента. Онкольный займ отличается от вексельного тем, что не происходит переуступки банку право собственности на векселя.

Эти ценные бумаги, то есть векселя, буду только заложены в финансовом учреждении на определенный срок с возможностью выкупа. Если заемщик не выполнил перед кредитной организацией свои обязанности, то он теряет свои права на вексель, потому что он был предоставлен под залог. Также онкольный займ выдается только на определенную часть номинальной суммы векселей, это примерно 70%.

Итоги

Главным результатом использования вексельной системы заимствования определяется в том, что происходит увеличение объемов сбыта и рост дохода предприятия, при этом улучшается его показатели платежеспособности, всё это благотворно влияет на общее финансовое положение организации. Настоящее время большинство банков ориентируется на крупных корпоративных клиентов, и стараются предоставить им более привлекательные условия вексельного кредитования, чтобы было надежно, стабильно и просто оформить вексельный кредит.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kak-oformit-vekselnyj-zajm-instrukcii-i-video-ot-ekspertov.html