Должен ли коллектор начислять проценты

Содержание
  1. Как начисляют проценты коллекторы
  2. Основные положения нового закона
  3. Обязательное согласие на передачу информации третьим лицам
  4. Запреты
  5. Ограничения деятельности МФО
  6. Штрафы
  7. Выводы
  8. Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?
  9. Почему банки делают это?
  10. В каких случаях возможна продажа долга?
  11. Когда долг попадает к коллекторам
  12. Как это происходит:
  13. Почему банки не продают долги заемщикам напрямую?
  14. Если долг продан коллекторам, проценты насчитываются?
  15. Насколько законно начисление коллекторами процентов?
  16. Что могут сделать коллекторы в рамках взыскания долга
  17. Как быть, если коллекторы выкупили ваш долг и требуют проценты
  18. Как защититься, если коллекторы начисляют на долг проценты
  19. Наша команда
  20. по банкротству физических лиц от Верховного Суда
  21. Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?
  22. Могут ли коллекторы начислять проценты?
  23. Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты
  24. : наши услуги по банкротству физ. лиц
  25. Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?
  26. Полномочия коллекторов — взыскателей по кредитному договору
  27. Что делать в случае передачи долга коллекторам

Как начисляют проценты коллекторы

Должен ли коллектор начислять проценты
Закон потребовался ещё и потому, что до него чёткой и проработанной законодательной базы, занимавшейся регулированием деятельности коллекторов, попросту не существовало.

То есть он даже в чём-то выгоден тем коллекторам, которые и раньше действовали полностью корректно – а такие всё же были, поскольку раньше у них, как и у всех остальных, не было твёрдого правового статуса.

Имеют ли коллекторы в принципе право вести свою деятельность, было неопределённым, с точки зрения закона, фактором, вопросом, на который не было дано однозначного ответа. И такое полулегальное положение развязывало руки менее щепетильным коллекторам, считавшим, что вправе использовать все уловки, которые законодательство не запретило напрямую.

Результат – немало резонансных дел, получивших освещение журналистов. У некоторых представителей коллекторского цеха вошли в привычку надписи на гаражах и подъездах, призывающие гражданина отдать долг, а у других и вовсе открытые угрозы, словом, правовое регулирование этой сферы назревало давно. Наконец, в 2016 году оно назрело.

Основные положения нового закона

В 2016 году прошёл все инстанции, был принят, а действовать начал с первого дня 2017 Федеральный закон под очень длинным названием, регулирующий деятельность коллекторских агентств. Что он нам принёс, и какие права имеют коллекторы теперь? Давайте внимательно изучим все его статьи и сделаем выводы.

Требовать вернуть долг может или кредитор, или коллекторская компания, включённая в государственный реестр. А значит, она должна пройти соответствующее лицензирование и неустанно печься о том, чтобы не потерять право в этом реестре находиться – это базовое правило, которое необходимо для того, чтобы новый закон о коллекторской деятельности работал.

Перед тем, как начать взаимодействие, коллектор обязан представиться и предоставить дополнительные сведения: по поводу какой именно задолженности он беспокоит, контакты агентства. Должен он будет ответить и на другие интересующие должника вопросы, прямо касающиеся предмета разговора.

Коллекторам разрешается проводить с должником личные встречи, говорить по телефону, писать ему на почту или отправлять сообщения (текстовые и ые) на телефон.

Могут применяться также и иные способы – но лишь если об этом будет достигнута договорённость.

Есть ряд ограничений на общение с должником, которые ввёл новый закон о коллекторах:

  • Оно должно происходить с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.
  • Разрешается лишь одна личная встреча в течение недели.
  • В сутки разрешено лишь раз говорить по телефону, в неделю – дважды, а в месяц – до восьми раз.
  • Сообщения всех возможных видов должны достигать должника в дневное время (временные ориентиры остаются теми же, что и со звонками).
  • Их можно делать дважды в сутки либо четыре за неделю, а за месяц шестнадцать.

Если какое-то из этих ограничений превышено, это может явиться поводом для обращения в государственные органы и последующего разбирательства.

От общения с коллекторами должник имеет право отказаться, направив отказ теми же способами, что и отказ от общения коллекторов со своим окружением.

Если коллекторским агентством было получено уведомление об отказе должника от диалога с ними, то его представители более не вправе выходить на связь.

Должник может отказаться от взаимодействия как полностью, так и частично (например, от личных визитов).

Чтобы пообщаться с родственниками, знакомыми, соседями должника теперь необходимо заручиться не только их согласием, но также и согласием самого заёмщика.

Он вправе отозвать его, когда захочет, в виде направленного письмом с уведомлением отказа (другие варианты: личное вручение под расписку, передача через нотариуса).

Если кредитор/коллектор получил отказ, он больше не вправе как-либо взаимодействовать с третьими лицами, составляющими окружение должника.

Обязательное согласие на передачу информации третьим лицам

Чтобы иметь право передавать информацию третьим лицам, необходимо сначала заручиться согласием должника в письменном виде. Без него передача долга коллекторам невозможно. Обычно этот пункт просто включают в договор займа, однако, должника есть право отозвать своё согласие когда угодно.

Третьим лицам сообщать сведения о должнике и его долге запрещено. Как-то: сообщение в интернете либо же объявление на работе, надписи вблизи места жительства. Если раньше такие методы были привычны для коллекторов, то теперь они могут привести к очень серьёзным проблемам с контролирующими органами, вплоть до потери агентством своего статуса.

Нельзя осуществлять коллекторскую деятельность при наличии неснятой либо непогашенной судимости. Необходимо в ходе её осуществления находиться на территории Российской Федерации, в противном случае она будет признана незаконной.

Запреты

Закон запрещает коллекторам следующее:

  • Применение или угрозы применения физической силы по отношению к должнику.
  • Вред его имуществу либо его уничтожение.
  • Применение опасных для здоровья методов.
  • Оказание морального давления, к примеру, использование выражений, могущих быть уничижительными и унизительными для заёмщика.
  • Введение в заблуждение по поводу параметров долга, таких как общий объём, сроки, в течение которых его необходимо выплатить и т.д.; либо мер, которые могут быть к нему применены в наказание за невыплату, явно преувеличивая последствия, которые могут свалиться на его голову. Также запрещается каким-либо образом убеждать должника, что коллекторы являются государственными служащими либо тесно с ними связаны.
  • Иные способы причинения ущерба должнику или его имуществу, меры давления и злоупотребления, незаконные действия коллекторов.

https://www..com/watch?v=l6Ci6cK8CNA

Очерчен чёткий круг ситуаций, в которых никакое воздействие на заёмщика со стороны коллекторов невозможно. И это следующие случаи:

  • Должник стал банкротом либо достиг договорённости о реструктуризации с кредитором – в том и другом случае нужда в коллекторах отпадает.
  • Он признан недееспособным либо же является инвалидом, лечится в стационаре.
  • Достигнуты все уже изложенные лимиты по числу визитов, звонков и т.п.
  •  Запрещается утаивать от заёмщика номер телефона, с которого ему делаются звонки или отправляются сообщения.
  •  На все вопросы от заёмщика, прямо касающиеся долга, следует дать ответы за месяц после поступления.
  •  Если кредитор или коллектор как-либо нарушил изложенное в любом из предыдущих пунктов, тем самым нанеся определённый вред, то обязан будет компенсировать его.

Как видно из всего рассмотренного выше, деятельность коллекторов подверглась серьёзным ограничениям, которые должны, в конечном счёте, изменить сам этот бизнес и придать ему «человеческое лицо», сделав наших коллекторов похожими на тех, что сейчас работают на западе. Все же полулегальные конторы, ранее занимавшиеся полунасильственным принуждением должника к возврату денег, должны будут уйти со сцены, поскольку теперь за них куда плотнее возьмутся государственные органы.

Однако, помимо коллекторских агентств, на рынке присутствовала и ещё одна категория организаций, деятельность которых нуждалась в усилении государственного регулирования. Это микрофинансовые организации, о которых в новом законе также сказано немало.

Ограничения деятельности МФО

Новый закон о коллекторах, известный как антиколлекторский закон, на деле регламентирует также и некоторые не до конца отрегулированные ранее аспекты деятельности МФО, внося дополнения, которые можно назвать ограничениями, но зато вместе с тем придаёт им более прочный правовой статус. Это позволяет основательным МФО, которые и без того не злоупотребляли доверием клиентов, ничего не теряя, приобрести более серьёзный статус, в то время как другие компании, ранее промышлявшие махинациями, вынуждены будут постепенно покинуть рынок.

Теперь по потребительскому микрозайму может быть начислено максимум 200% сверх суммы самого займа. Ранее МФО могли начислять до 300%.

Это ограничение действует лишь на займы, длительность которых составляет менее года.

Приведём пример: вы взяли микрозайм на сумму в 20 000 рублей сроком на 100 дней под 2,6% в день. За этот срок сверх занятой суммы набежит 260%, а общая сумма, которую вы должны будете отдать, составит 360% от займа, или же 72 000 рублей, включая 52 000 рублей процентов. Ранее такая ситуация была нормальной.

Однако в данное ограничение не включены штрафные меры. Если платежи были просрочены, то общая сумма может и превысить установленные 300%, и в случае, если это было зафиксировано в договоре, никаких вопросов у государственных органов не возникнет. Сюда не входят и платежи за дополнительные услуги, оказываемые заёмщику (например, оформление займа).

Ещё один важный момент, нуждавшийся в уточнении, и прояснённый новым законом – вопрос просрочки и начисления процентов в случае её возникновения.

Приведём пример: договор просрочен, непогашенными остались 12 000 рублей, в то время как весь долг составлял 40 000. Длительность просрочки – 90 дней, процентная ставка – 3%.

Если ранее коллектор мог начислять ежедневные проценты на всю сумму долга, в результате чего за время просрочки добавилось бы ещё 270% от взятого займа – то есть 108 000, то теперь начисление идёт лишь на 12 000, в результате чего могло бы быть начислено 32 400.

Именно могло бы: потому что в дело вступает второе ограничение – может добавиться максимум 200% от оставшейся непогашенной части, то есть 24 000.

После достижения этого лимита, проценты более не начисляются до тех пор, пока заёмщик не сумеет хотя бы частично погасить основной долг. Дело в том, что погашается микрозайм таким образом: в первую очередь гасятся все начисленные проценты и неустойки, и лишь затем начинается погашение непосредственно самого долга.

Штрафы

Любые штрафы теперь могут начислять исключительно на ту часть долга, которая не была погашена, а не на сумму займа целиком.

Выводы

Чётко определив полномочия коллекторов, закон существенно усложнил взыскание долгов с физических лиц. Многие сочли его направленным против коллекторов: теперь их деятельность станет куда менее эффективной, и вопросы будут гораздо чаще решаться через суд.

Агентствам будет сложно обосновать перед банками необходимость дополнительных затрат на оплату их деятельности, поскольку она будет приносить очень мало плодов.

В первую очередь это коснётся мелких агентств, которые вынуждены будут уйти с рынка, но сильно ударит и по крупным.

Причём на деле все те ограничения, которые установлены новым законом, имелись и раньше, хотя не были установлены прямо, отчего применялись избирательно.

Можно ли должникам вздохнуть с облегчением? В этом уверенности нет – коллекторы теперь будут далеко не так активны, однако, роль исполнительного производства возрастёт, банки станут чаще судиться, что чревато для должников ещё большими проблемами в перспективе.

На данный момент регулирование сферы существенно улучшилось, и перешло от избирательности к общим правилам, единым для всех. Теперь должник может быть уверен, что за неправомерные действия коллекторов накажут, поскольку у полиции и прокуратуры появились все рычаги, чтобы решать такого рода вопросы куда быстрее и эффективнее, чем прежде.

Источник: https://sevstrojspb.ru/nachislyayut-protsenty-kollektory/

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?

Должен ли коллектор начислять проценты

Договор цессии – это переуступка своего права требования возврата долга у заемщика третьему лицу. Тот самый договор, на основе которого, выкупить долг по кредиту у банка может любое лицо – как юридическое, так и физическое.

То есть, как коллекторы выкупают долги у банка, так это могут сделать знакомые заемщика, его родня или какая-либо фирма.

Получая цессионный договор на руки, новый кредитор получает и все сопутствующие бумаги – кредитные договоры, графики задолженности, исполнительные листы – и может распоряжаться ними по своему усмотрению.

Представитель заемщика также может обратиться к кредитору, с просьбой выкупить долг по кредиту у банка. В некоторых случаях это будет проще, чем платить взносы, которые просто списываются в счет штрафов и санкций в то время, как тело займа остается нетронутым

Почему банки делают это?

  1. Правила Центрального Банка требуют избавляться от проблемных займов.
  2. Низкие показатели ссудного портфеля понижают рейтинг финучреждения.
  3. Трудоемкость самостоятельного взыскания долга понуждает продавать обязательства.

Кредитно-финансовым учреждениям легче избавиться от должников и отбелить себя пред ЦБ, передав долг и получив за это хоть какие-то деньги, чем самим заниматься взысканием. Этот процесс происходит максимально скрыто.

Порой должник даже не подозревает, что у него изменился кредитор.

В каких случаях возможна продажа долга?

  • Судовое производство кажется банку бесперспективным;
  • У заемщика нет собственного имущества, а есть много незакрытых займов в других банках;
  • Отсутствие поручителей по кредиту, которые могли бы заплатить долг;
  • Беззалоговость кредита. Если займ авто или ипотечный – банк вряд ли его продаст, ведь залоговое имущество можно реализовать.
  • Если должник не платил по займу более полугода.
  • Если у займа истек срок давности. Тогда кредит продается задешево. Поэтому, за какой процент выкупают коллекторы долги, они никогда не признаются, ведь сумма выкупа всегда намного меньше требуемой ими.
  • Сумма долга «обросла» уже значительными штрафами и санкциями и взыскать ее будет проблематично.[banner_news]{banner_news}[/banner_news]

Когда долг попадает к коллекторам

Если долг уже в руках коллекторов – они чаще всего работают по комиссионной схеме.

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга? Размер вознаграждения коллекторского агентства составляет в среднем около 25% от общей суммы долга из каждых взысканных средств.

«Цессийный» метод практикуется очень редко, потому что нет никакой гарантии, что коллекторам удастся вернуть долг. Чаще всего проблемный ссудный портфель передается им в обслуживание от банка на определенный срок и за оговоренный процент.

Что делать должнику:

  • Уточнить полномочия коллектора;
  • Фиксировать на фото, аудио, видео устройства все общение с коллектором, для дальнейшего предъявления этих материалов в суде;
  • Писать жалобу в полицию в случае некорректного общения (угроз, ночных звонков и визитов);
  • Не подписывать никаких документов;
  • Можно пробовать торговаться с коллекторами, снизив требуемую сумму до минимальной;
  • Нужно сходить в банк и взять выписку задолженности, чтобы иметь на руках точную картину дела, ведь коллекторы нередко преувеличивают размер взыскиваемых средств;
  • Не платить коллекторам напрямую.

Есть еще один выход – это выкуп долга у коллекторов, в случае полного владения ними договором.

Как это происходит:

  1. Необходимо подобрать надежное доверенное лицо.
  2. Связаться с коллекторами и договориться о встрече.
  3. Изучить внимательно цессионный договор (он, и только он является ключевым в этой сделке!).
  4. Доверенное лицо подписывает договор передачи и получает всю сопутствующую документацию – акт приема-передачи, исполнительные листы и судебные бумаги.

Выкупить долг у коллекторов – это отличный выход. Ведь потратив часть денег, можно избавить себя от их назойливого внимания, от возможного банкротства и исполнительного производства.

Если брать во внимание, какие коллекторы покупают суммы кредитов и сколько они за это платят (иногда дисконт доходит до 99%), то потратить заемщику придется сравнительно немного.
[banner_news_links]{banner_news_links}
[/banner_news_links]По такой же схеме можно выкупить долг по кредиту у банка.

Доверительное лицо (родители, друзья коллеги) заключают с банком договор цессии и получают все бумаги. Далее, новому кредитору остается только установить правопреемство и дать исполнительные документы обратно в службу приставов.

Почему банки не продают долги заемщикам напрямую?

  • Заемщик, который отказывается выполнять свои кредитные обязательства, в глазах банка становится мошенником. А вести дела с мошенниками – это недопустимая практика.
  • Банки не хотят, чтобы этот способ стал массовым – продав долг одному заемщику, они будут вынуждены продать за бесценок и другому. Это может пошатнуть всю кредитную систему и привести к кризису.

Заемщик также может воспользоваться услугами антиколлекторов – это обычно дипломированные юристы, которые занимаются такого рода делами.
Выходов из подобной ситуации много.

Цель у них остается одна – это избавиться от кредитной задолженности, побороть страх ареста имущества, очистить свою кредитную репутацию, убрать запрет на выезд за пределы страны и вести спокойную жизни в будущем.

Вероника Вайнраух

Вернуться назад

Источник: https://kreditnyi.info/stati/106-kakoy-procent-berut-kollektory-za-vzyskanie-dolga-i-kak-mozhno-vykupit-dolg-u-kollektorov-ili-banka.html

Если долг продан коллекторам, проценты насчитываются?

Должен ли коллектор начислять проценты

Банки охотно продают коллекторам безнадежные, по их мнению, долги, а коллекторские агентства с не меньшей охотой их покупают. Вот только страдают от таких сделок должники, которые не знают, кому теперь платить, как именно погашать задолженность, насколько законны требований новых кредиторов об оплате.

И довольно популярные вопросы среди граждан: что будет, если долг продан коллекторам, проценты насчитываются по нему или нет, как и куда платить? Постараемся детально в них разобраться.

Насколько законно начисление коллекторами процентов?

Действующее законодательство четко определило полномочия коллекторов, а также установило ряд требований к осуществляющим коллекторскую деятельность компаниям. Одно из главных таких требований — организация обязана быть включена в единый государственный реестр, который находится в ведении ФССП России.

Отсутствие коллекторов в этом реестре однозначно указывает на незаконность начисления процентов по купленному кредиту, да и на незаконность самой покупки просроченной задолженности в целом.

Стоит выделить следующие условия, при соблюдении которых коллекторские агентства вправе начислять проценты по купленному у банка или МФО долгу:

  • агентство обязано быть официально зарегистрировано (лицензировано), а его основная деятельность лежать в области работы по взысканию просроченных задолженностей;
  • присутствие юридического лица в Едином реестре ФССП обязательно;
  • долг передан КА по договору цессии, являющимся единственном законным основанием для его истребования новым кредитором;
  • в первоначальном кредитном договоре определены проценты по кредиту, а также размеры штрафов и неустоек за просрочки.

Даже при соблюдении указанных условий коллекторы не вправе устанавливать процентные ставки, превышающие отраженные в первоначальном договоре. Ниже — пожалуйста, они даже могут отменить проценты или сделать скидку на оплату, но ставить должника «на счетчик» и вводить персональные, придуманные ими же штрафы коллекторы не вправе.

Что могут сделать коллекторы в рамках взыскания долга

Полномочия коллекторских агентств ограничены не только законом № 230-ФЗ, но и условиями кредитного договора, заключенного должником с первоначальным кредитором. Эти условия не могут в одностороннем порядке меняться ни самим заемщиком, ни первоначальным или новым кредитором, в роли которого выступают коллекторы после покупки долга.

В обязанности работников коллекторских агентств входит обязательное уведомление должника о факте перехода прав требования, размере основного долга, начисленных процентах и пени, подлежащих взысканию.

При этом итоговая величина начисленных процентов и прочих штрафных санкций не может более чем в 3 раза превышать размер основного долга. А проценты начисляются непосредственно на реальный остаток задолженности, а не на полную сумму долга по договору.

Кроме того, коллекторские агентства вправе применять начисление процентов только при соблюдении ряда условий:

  1. Долг был выкуплен им у кредитора официально, что сделало его правопреемником долговых требований.
  2. В кредитном договоре отражена возможность начисления процентов, а также введения штрафов и пени за просрочки и неуплату кредита.
  3. Заемщик неоднократно нарушал установленные договором кредитования обязательства.

На практике коллекторские службы нередко предъявляют должникам требования погашения задолженностей с излишне начисленными процентами.

Часто указываемые причины:

  • затраты, связанные с розыском должника;
  • затраты, понесенные при покупке долгового обязательства;
  • «юридическое сопровождение» перехода прав требований;
  • штрафы за просрочки.

Такие начисления процентов незаконны и их нужно оспаривать. Наиболее простой для должника способ узнать, не требуют ли коллекторы от вас «лишнего» — сопоставить размер долга, указанный в кредитном договоре с размером предъявленных КА требований. Либо взять в банке справку о величине задолженности на момент ее продажи агентству.

Положения ст. 395 ГК РФ предусматривают начисление пеней и штрафов на неуплату в размере, установленном договорными обязательствами, а при отсутствии таковых — в размере, не превышающим ставку рефинансирования ЦБ.

Как быть, если коллекторы выкупили ваш долг и требуют проценты

Банки не сразу прибегают к такому решению, как продажа просрочки коллекторской службе. Первоначально с неплательщиком работает собственная служба взыскания банка (если она есть, если нет — то те же коллекторы, но по агентскому договору).

Затем банком определяется целесообразность обращения в суд. Если задолженность признается безнадежной, то её продают коллекторам, должнику же отправляют уведомление о передаче прав требований сторонней организации.

И тогда вам нужно действовать максимально быстро:

  1. Сначала обратиться в банк и получить выписку по кредитному счету или справку о размере задолженности.
  2. Имея документ на руках, спокойно ждать звонка коллекторов, но первыми с ними не связываться.

Когда ваш долг продан коллекторам, то, руководствуясь нормами законодательства, они обязаны направить вам уведомление об этом, в состав которого входит целый пакет документов:

  • сведения об организации, выкупившей долговые обязательства;
  • указание новых банковских реквизитов для оплаты задолженности;
  • заверенная копия договора цессии;
  • справка о задолженности, где указана сумма основного долга и расчет процентов;
  • требование погасить задолженность, поданное на официальном бланке организации;
  • уведомление о последствиях, наступающих в случае неуплаты долга.

По закону должник на протяжении 14 дней вправе рассматривать поступившие документы, затем обратиться к коллекторам для решения вопроса с задолженностью.

Любые промедления со стороны должника чреваты начислением штрафов (если они предусмотрены первоначальным кредитным договором) или обращением коллекторского агентства в суд за принудительным взысканием. Здесь есть 2 варианта:

  1. При задолженности меньше 500 тысяч рублей коллекторы обращаются в суд за получением судебного приказа в упрощенном порядке, который в дальнейшем передают приставам для возбуждения исполнительного производства. Автоматически судом будут назначены все проценты и пени по просрочке.
  2. При долге более 500 тысяч рублей взыскание в суде будет осуществляться в порядке искового производства, но если вы не примете участия в заседании, оно пройдет без вас. В 90% случаев суды принимают решения заочно и полностью удовлетворяют требования кредиторов, что чревато для должника увеличением размера задолженности.

Кроме того, если банк продал коллекторской службе займ с обеспечением, то залоговое имущество переходит в распоряжение нового кредитора. Тогда коллекторам ничто не мешает потребовать удержания залогового имущества и обратить на него взыскание согласно ст. 359 Гражданского кодекса РФ.

Право кредитора на взыскание заложенного имущества

Верным решением для должника, позволяющим ему избежать переплат и многочисленных бюрократических проволочек станет плотное взаимодействие с коллекторами. А в случае подачи на него в суд — участие во всех судебных заседаниях, отстаивание своих прав и оспаривание каждой копейки, начисленной в виде неустойки или пени.

Если к вам обратились работники коллекторской службы и требуют деньги, обязательно взаимодействуйте с ними по следующему сценарию:

  1. Проверьте, состоит ли коллекторская организация в едином реестре.
  2. Позвоните в выдавший вам кредит банк и узнайте, действительно ли он продал ваш долг коллекторам.
  3. Затребуйте документы, подтверждающие полномочия коллекторов и, обязательно, справку о задолженности.

Сервис ФССП для проверки коллекторов

Помните, вы вправе общаться только с представителем коллекторского агентства, полностью назвавшим свои ФИО, наименование организации и должность. Кроме того, вы вправе вести видео- и аудиозапись разговора, при попытках давления, угрозах и шантаже — жаловаться в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или ФССП РФ.

При беседе коллекторы попросят вас назвать размер платежа, который можете внести и дату его предполагаемого внесения. Никогда не называйте коллекторам конкретных дат и сумм — ссылайтесь на затруднительное финансовое положение, просите рассрочку, отсрочку, уведомите о возможном начале процедуры банкротства.

Как защититься, если коллекторы начисляют на долг проценты

Если банк или микрофинансовая организация еще не продали коллекторскому агентству проблемный долг, то начните плотно взаимодействовать с кредитором, требуя предоставления кредитных каникул или реструктуризации долга. Или попробуйте рефинансировать ваш кредит в другом банке.

Но если долг уже продан коллекторам, то ваши действия должны быть следующими:

  1. Настаивайте на судебном взыскании задолженности. В ходе судебного разбирательства попросите суд предоставить вам рассрочку или отсрочку погашения (маловероятно, что суд пойдет навстречу, но попробовать стоит).
  2. Если коллекторы получили судебный приказ, то вы вправе в 10-дневный срок его отменить и перенести дело на рассмотрение в порядке искового производства.
  3. Если по проданному коллекторам долгу истек срок исковой давности, то обратитесь в суд с заявлением о прекращении гражданского делопроизводства по взысканию просроченной задолженности согласно ст. 197 ГК РФ.
  4. Если производится взыскание задолженности в судебном порядке, то вы вправе на основании ст. 333 ГК РФ просить о снижении размера процентов и неустойки, если требования взыскателя несоразмерны величине основных обязательств.
  5. Вы можете инициировать процедуру собственного банкротства и списать все долги: перед коллекторами, другими банками и МФО, коммунальными службами и налоговым органом. После возбуждения арбитражным судам делопроизводства о банкротстве гражданина останавливается начисление процентов, коллекторы и судебные приставы теряют право на взаимодействие с должником в рамках взыскания долга.

Если купившие ваш долг коллекторы — это серьезная и официально работающая организация, заинтересованная в обоюдовыгодном решении вопроса с просрочкой, то попытайтесь с ними договориться. Поскольку долги они выкупают за ничтожную (3–7%) сумму от реальной величины обязательств, они часто предоставляют скидки при разовом погашении долга, рассрочки или отсрочки платежей.

В любом случае, когда вы погасите долги, они останутся в выигрыше. Но важно любые финансовые взаимодействия с ними оформлять документально — то есть требовать соответствующих платежных документов при каждом взносе.

Если долг продан коллекторам – проценты насчитываются. Но только если задолженность приобрела зарегистрированная в ФССП коллекторская служба, а передача права требования оформлена соответствующим образом.

При начислении процентов коллекторы не вправе выходить за установленные первоначальным кредитным договором рамки.

На любое нарушение, должник должен реагировать подачей жалобы в надзорные органы, а при отказе сотрудника КА в предоставлении информации о нем, компании и долге — писать в полиции заявление о вымогательстве.

Если коллекторы часто беспокоят, а по купленной ими задолженности насчитываются проценты, превышающие установленные договором, то наши юристы помогут вам защитить ваши законные права и интересы. Для бесплатной консультации позвоните нам по телефону или задайте ваш вопрос посредством онлайн-чата.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/esli-dolg-prodan-kollektoram-procenty-naschityvayutsya

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Должен ли коллектор начислять проценты

Коллекторы могут взыскивать долги на основании доверенности от кредитора, либо по договору цессии после их выкупа.

В первом случае коллекторская организация является только представителем банка, МФО или другого кредитора, не может сама рассчитывать задолженность или начислять проценты.

Если долг продан коллекторам, они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам.

Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство.

Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки.

В большинстве случаев Банк или МФО не обязан спрашивать согласия у должника, если планирует продать задолженность другим лицам, ст. 382 ГК:

Исключение — наличие в первоначальном договоре пункта, где прямо указано на необходимость получить согласие заемщика. На практике, банк никогда не включает такие положения в договор, чтобы не ограничивать себя при взыскании или продаже задолженности. Более того, в кредитных договорах и договорах с МФО обычно прописывается согласие на продажу долга третьим лицам.

К примеру, в Тинькофф банке условие о переуступке выглядит так:

Если клиент не подал письменный запрет на уступку, банк вправе продать долг коллекторам.

Вот по каким вариантам возможно начисление процентов, если взысканием будут заниматься коллекторы:

  • если банк выдает коллекторской организации доверенность на взыскание, он сам будет рассчитывать неустойку и другие штрафные санкции (коллекторы фактически оказывают услуги вместо отдела взыскания — представляют интересы банка при переговорах и встречах);
  • если заключен договор цессии, должника уведомляют о продаже долга, и дальнейшее пени начисляют коллекторы;
  • даже если истек срок исковой давности, коллекторы вправе начислять проценты, хотя взыскать их через суд они не смогут.

Обратите внимание! Даже после продажи долга заемщик вправе знать, по каким основанием ему начисляют штрафные санкции и требуют деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, периоде просрочки, условиях расчета неустойки. Справку о задолженности на момент заключения договора цессии можно требовать и у первоначального кредитора.

Узнав о продаже долга, не имеет смысла бездействовать и ждать, что коллекторы «забудут» про вас. Ниже расскажем о доступных вариантах защиты, которые помогут остановить начисление процентов, либо снизить их размер.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

Если банк или МФО продали долг по цессии, просить у них отсрочки по оплате, реструктуризации по кредиту или приостановки начисления пени поздно. Как защитить свои интересы:

  • если продан долг, взысканный по решению суда, можно просить отсрочку или рассрочку по оплате, добиваться снижения размера удержаний. Требуйте у коллекторов копии документов о долге. Если кредит/микрозайм взыскан по судебному приказу, о котором вы не знали, подайте ходатайство об отмене судебного приказа;
  • если коллекторы выкупили задолженность, по которой истек срок исковой давности, при взыскании через суд нужно сразу подавать ходатайство о прекращении дела;
  • если коллекторы предлагают договориться, и фирма выглядит серьезной:— компания есть в реестре ФССП; — вас письменно уведомили об уступке, предоставили документы,— разговаривают спокойно и готовы к диалогурассмотрите этот вариант. Коллекторы выкупают у банков и МФО сложные и невозвратные кредиты за 1-10% от стоимости, поэтому если должник заплатит 30% и более — они уже в выигрыше. Возможно, удастся скинуть часть долга и выкупить свой же займ со скидкой. Расчеты в таком случае проводите только после подписания соглашения о погашении долга.
  • если коллекторская организация подала иск, а срок давности не истек, можно просить у суда снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ (несоразмерность основному обязательству);
  • чтобы полностью приостановить начисление процентов и списать долги, нужно подавать на банкротство.

Совет юриста. Особенно важен последний из перечисленных пунктов. Как только арбитраж возбудит дело о банкротстве, начисление неустойки и других штрафных санкций будет приостановлено. В рамках банкротного дела реально списать большинство долгов, в том числе выкупленных коллекторскими организациями.

Естественно, в ходе банкротства можно потерять имущество, столкнуться с ограничениями. Однако при поддержке опытных юристов все последствия банкротства будут смягчены, а вы добьетесь освобождения от кредитного бремени.

Можно использовать все перечисленные способы защиты. Например, нет смысла подавать на банкротство, если срок давности по взысканию задолженности истек — можно решить этот вопрос в обычном исковом порядке, если коллекторы вообще станут требовать просроченную задолженность.

Однако если у коллекторов есть на руках решение суда и исполнительный лист, а выкуп долга подтвержден договором цессии, и сумма больше 250 тыс. рублей, банкротство может оказаться единственным реальным вариантом защиты.

Подробнее о правилах и условиях начисления процентов коллекторскими организациями вы можете узнать у наших специалистов. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/dolg-prodan-kollektoram/

Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?

Чтобы понять, насколько законно начисление процентов по кредиту, который продан коллекторам, нужно сначала проверить взыскателей долгов.

В соответствии с действующим законодательством компания, которая занимается коллекторской деятельностью, должна быть включена в государственный реестр. Ознакомиться со списком легально работающих в 2020 компаний можно онлайн, зайдя на сайт ФССП России.

Для законного начисления процентов, штрафов и неустойки за невыплату по кредитным займам коллекторы должны соблюдать следующие условия:

  • Агентство имеет лицензию на осуществление деятельности в сфере взыскания долгов и состоит в реестре Федеральной службы судебных приставов;
  • покупка кредитного договора осуществлена с оформлением необходимой документации.

Если коллекторы, имеющие лицензию, официально выкупили долг у банка или МФО, они вправе насчитывать проценты в том же размере, как это было в кредитном договоре. Требования коллекторских агентств НЕ МОГУТ превышать первичные ставки по кредитному продукту.

Коллекторы не имеют права ставить должников «на счетчик» и насчитывать суммы, превышающие те, которые предусмотрены кредитным соглашением. Другими словами, после продажи кредита долг по нему продолжает насчитываться в соответствии с условиями первоначального договора.

Проверить коллекторское агентство

Полномочия коллекторов — взыскателей по кредитному договору

Право кредитора начислять проценты по выданным займам закреплено законодательством и отражается в договоре.

Порядок начисления процентов по кредиту и их размер — это обязательные условия договора, которые не могут изменяться в одностороннем порядке. Однако из общего правила бывают исключения. Например, соглашением может устанавливаться «плавающая» процентная ставка, которая изменяется под влиянием роста или снижения валютного курса.

После покупки кредита коллектор должен уведомить должника о сумме основного долга, процентах и штрафах, подлежащих взысканию.

Однако здесь также существует ряд нюансов. Так, согласно последним изменениям в законодательстве:

  • Размер процентов не должен превышать сумму долга более чем в полтора раза.
  • Проценты насчитываются только на остаток долга, а не на всю первоначальную сумму займа.
  • Нельзя начислять проценты на проценты, неустойки и штрафы.

Начисление процентов по купленным кредитам может осуществляться коллекторами только при следующих условиях:

  1. Коллекторское агентство официально выкупило долг, что дает ему правовой статус кредитора;
  2. Кредитный договор предусматривает начисление процентов, штрафов и неустоек;
  3. Заемщик просрочил платежи по договору.

Неправомерное начисление процентов и другие незаконные действия коллекторов должны пресекаться на корню. Для этого должнику при проблемах с банком необходимо разобраться в тонкостях кредитного договора. В частности, нужно провести расчеты, сравнить результат с суммами, которые предъявлены к взысканию коллекторским агентством.

Согласно положениям ст. 395 ГК РФ начисление пеней и штрафов за неоплату по кредитному займу может осуществляться только в рамках договорных обязательств.

Если ставка не указан в договоре, проценты насчитываются по установленной ЦБ РФ ставке рефинансирования. Но с кредитными договорами такого ожидать не приходится.

Проверить расчёт процентов по вашему долгу

Что делать в случае передачи долга коллекторам

На практике крупные банки не торопятся привлекать к взысканию просроченной задолженности третьих лиц.

Первые несколько месяцев с момента наступления просрочки с должником работает собственная служба взыскания и юридический отдел банковского учреждения и только если претензии и звонки из банка не дали результата, проблемный кредит продается коллекторскому агентству. По этой причине юристы рекомендуют обратиться в банк сразу после возникновения финансовых проблем с заявлением о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул.

По закону коллекторские агентства вправе включаться в работу по возврату просроченной задолженности на досудебной стадии процесса, тогда они могут самостоятельно обратиться в суд, либо выкупить уже просуженную задолженность.

После покупки долга коллекторы обязаны уведомить об этом заемщика, направив ему следующий пакет документов:

  1. Информацию о компании, купившей кредит — о себе.
  2. Новые банковские реквизиты для оплаты долга.
  3. Заверенную копию агентского соглашения или договора цессии.
  4. Справку о задолженности, включающую подробные расчеты с указанием полной суммы долга, отдельно выделить проценты и неустойки.
  5. Уведомления о последствиях неуплаты по кредиту.

После ознакомления с документами неплательщик обязан обратиться к коллекторам для решения вопроса о погашении долга. Но большинство предпочитает проигнорировать уведомление, хотя иногда с коллекторами можно выгодно договориться.

Если должник не торопится выходить на связь, агентство вправе обратиться в суд для взыскания долга в принудительном порядке. В 99 случаях из 100 суд рассматривает заявление в заочном режиме, удовлетворяя требования кредитора в полном объеме уже при первом рассмотрении материалов дела.

Но такой судебный приказ не сложно отменить, подав возражения в течение 10 дней с момента получения. Инструкцию и форму заявления об отмене судебного приказа скачайте в этой статье.

Чтобы избежать ненужных и необоснованных переплат в процессе взыскания долга в судебном порядке, заемщику необходимо держать руку на пульсе, не избегать общения с коллекторами и являться на все судебные заседания по повесткам. В суде можно ходатайствовать о снижении неустоек и процентов, что в случае с МФО значительно снизит долг.

При обращении к вам сотрудников коллекторских агентств обязательно сделайте следующее:

Не называйте коллекторам дату и сумму предполагаемого платежа, если не уверены, что деньги будут. На вопросы о сроках возврата отвечайте уклончиво, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Для защиты собственных интересов должнику позвоните юристу, мы проведем юридическую проверку кредитного договора, расскажем, как снизить сумму начисленных процентов, штрафов и неустоек.

Если есть причины не платить — например, вас уволили, задерживают зарплату, кто-то заболел из членов семьи, другие внешние обстоятельства, можно обратиться в суд с ходатайством или заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа.

Адвокат поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: