Что реально нового в банкротстве физ лиц

Содержание
  1. Внесудебное банкротство физлиц: разбираем новый закон
  2. Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства
  3. Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)
  4. Как будет проходить внесудебное банкротство физических лиц?
  5. Стоимость процедуры
  6. Как узнать, принят ли закон о внесудебном банкротстве?
  7. Наша команда
  8. Последствия банкротства физ лиц в 2020 » Официальное банкротство
  9. Может ли банкрот выезжать за границу?
  10. Последствия для должника, которые наступят после банкротства
  11. В результате процедуры банкротства не могут быть списаны:
  12. Супруг/супруга банкрота
  13. Иные родственники
  14. Банкротство физических лиц: как списать долги в 2020 году
  15. Какие долги можно списать через банкротство?
  16. Кто может стать банкротом и списать долги через суд
  17. Срок процедуры
  18. Пошаговая инструкция по банкротству через Арбитражный суд
  19. Стоимость процедуры банкротства
  20. Последствия банкротства для должника
  21. II. Внесудебное банкротство граждан
  22. Что это значит?
  23. Кто может списать долги через суд
  24. Стоимость
  25. Срок банкротства через МФЦ
  26. Как списать долги через МФЦ
  27. Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству
  28. Частые вопросы
  29. Закон о банкротстве граждан
  30. Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году
  31. Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году
  32. Последствия банкротства граждан для должника
  33. Для кредитора
  34. Для родственников
  35. Отзывы о банкротстве физических лиц

Внесудебное банкротство физлиц: разбираем новый закон

Что реально нового в банкротстве физ лиц

С 01 сентября 2020 года в силу вступает закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц — это поправки в главу 10 ФЗ №127. Процедура даст возможность гражданам банкротиться на бесплатной основе.

Разбираем подробнее новый закон, требования к банкротам и условия, на которых будет проходить процедура.

Подойдет ли вам
внесудебное банкротство?

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства

По сравнению со стандартным банкротством, внесудебная процедура предполагает меньше требований к должникам. Важно, чтобы человек соответствовал двум условиям:

  • закрыты исполнительные производства в ФССП. Причина окончания должна заключаться в отсутствии имущества для взыскания. То есть банкротиться в новом порядке смогут граждане, у которых нет собственности, кроме единственного жилья и объектов, защищенных от изъятия: личные вещи, домашний скот, мебель, техника и т.п.;
  • сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.

Закон о внесудебном банкротстве предусматривает последствия на случай, если должник решит обойти законные требования:

  1. Если должник «забудет» указать определенного кредитора в заявлении, тот может узнать о процедуре через реестр Федресурса и заявить о своих правах. По настоянию кредитора, в частности, процедура может перейти в судебный процесс стандартного банкротства физ. лиц.
  2. Долги, о которых должник «забыл» упомянуть, просто не учтут во внесудебной процедуре. Требования кредиторов по таким обязательствам будут считаться действующими и законными даже после списания других долгов.
  3. Данные по закрытым производствам будут проверять в МФЦ. Если, например, в прошлом у гражданина окончено производство по причине отсутствия имущества, но по следующему производству взыскание еще осуществляется, то МФЦ откажет в процедуре банкротства.

Такие требования предъявляются и к гражданам, и к ИП — предприниматели тоже могут пройти бесплатную процедуру, если они подпадают под критерии закона.

Проверить, окончены ли
исполнительные производства

Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)

Революционным является то, что внесудебное банкротство граждан будет осуществляться:

  • без участия арбитражного управляющего;
  • без суда.

ст. 223.4 закона о внесудебном банкротстве

В стандартном банкротстве финансовый управляющий выполняет ряд функций: подает публикации в Федресурс, встречается с кредиторами, вносит их требования в реестр, проверяет состояние финансовых дел должника и в целом ведет процедуру.

Во внесудебном банкротстве участие управляющего не предусмотрено, частично его функции делегированы многофункциональным центрам.

Во внесудебном банкротстве условия меняются: финансовый управляющий в деле не участвует, но это не значит, что проверки не будет. Согласно нормам закона N 289-ФЗ от 31 июля 2020 года о внесудебном банкротстве граждан, у кредиторов увеличится круг полномочий.

В течение 6 месяцев с даты внесения гражданина в реестр банкротов ЕФРСБ, кредиторы могут подавать запросы в государственные органы, проверять сделки по Госреестру, проверять имущество супругов банкротов, искать скрытую собственность.

Если найдется имущество — дело перейдет на рассмотрение в Арбитражный суд, а внесудебная процедура будет прекращена.

Таким образом, полномочия финуправляющих в упрощенном (внесудебном) банкротстве будут распределены между:

  • МФЦ;
  • Кредиторами должника.

Нужна помощь
по внесудебному банкротству?

Как будет проходить внесудебное банкротство физических лиц?

  1. Гражданин обращается в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или по регистрации. Вообще, вся процедура будет проходить через МФЦ. Сотрудники центра информируют должника о необходимых документах и помогают составить заявление.
  2. Когда документы поданы, сотрудники МФЦ проверяют основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229.
    • если есть основания для внесудебного порядка, в течение 3 рабочих дней сотрудники вносят гражданина в реестр ЕФРСБ;
    • если оснований нет: данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились, или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), в течение 3 рабочих дней заявление возвращается должнику. Далее гражданин вправе выждать месячный срок и подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде.
  3. В течение 6 месяцев гражданин будет числиться в реестре ЕФРСБ. Если за полгода перемен в финансовом положении не произойдет, долги будут списаны.

    С момента ввода бесплатной процедуры в силу вступают следующие ограничения:

    • Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц.
    • Взыскатели и приставы не могут списывать деньги, которые поступают на счета должника. Например, зарплату, пенсию.
    • Должнику запрещено брать новые долги, оформлять кредиты и выступать поручителем.
    • Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества.

    Зачем кредиторам подавать запросы?

    Если пристав не нашел какое-то имущество, кредиторы вправе подать жалобу и перевести внесудебное банкротство в обычное судебное, чтобы добиться реализации собственности. Например, это может быть доля в совместной собственности супругов или имущество, купленное после окончания исполнительных производств.

    Спросите юристов, какое имущество окажется под угрозой во внесудебном банкротстве, и какие сделки могут оспорить при внесудебном банкротстве.

  4. Через полгода после публикации гражданин признается банкротом во внесудебном порядке и освобождается от долгов перед кредиторами, которых он указал в заявлении.
  5. Последствия внесудебного банкротства

    Действуют те же последствия, что и при обычном банкротстве по ст. 213.30 ФЗ №127:

    • Запрет занимать руководящие должности в юрлицах (гендиректор или участник, член совета директоров) — 3 года;
    • Обязанность указывать факт банкротства при получении новых займов, кредитов, ипотеки в течение 5 лет после завершения процедуры;
    • Если вы прошли внесудебное банкротство как ИП — запрет регистрировать ИП 5 лет.
  6. После завершения внесудебного банкротства и включения в реестр соответствующих данных банкрот не сможет в течение 10 лет снова инициировать процедуру. Для сравнения, при судебном банкротстве — 5 лет.

Какие долги списывают при внесудебном банкротстве?

ст. 223.6 закона о внесудебном банкротстве

Это кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафы ГИБДД и долги, которые уже проданы коллекторам, а также проценты, пени, неустойки. Не обязательно, чтобы каждый кредитор подавал в суд проходил исполнительное производство. Если гражданина соответствует условиям внесудебного банкротства, ему спишут кредиты, которые он указал в заявлении, даже если срок их выплаты еще не окончен.

Но обратите внимание на п.2 ст. 223.6: если кредитор не указан в заявлении — долг не списывается.

Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Это прямо предусмотрено новым законом.

Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.

Во внесудебном банкротстве не списываются алименты, долги по зарплате бывших работников, субсидиарная ответственность и финансовая ответственность за причинение вреда, признанная судом.

Спросите юриста, какие долги вы вправе списать через МФЦ, когда заработает упрощенное внесудебное банкротство.

Стоимость процедуры

Очевидным преимуществом внесудебной процедуры является стоимость: для должника банкротство будет бесплатным.

Отсутствует необходимость оплачивать:

  • госпошлину. В обычном банкротстве она составляет 300 рублей;
  • услуги финансового управляющего. Стоимость за одну процедуру (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) равна 25 000 рублей;
  • публикации в ЕФРСБ. МФЦ будет подавать их бесплатно.

Таким образом, гражданину не придется открывать кошелек, вся процедура осуществляется на бесплатной основе. В тексте законопроекта прямо указано, что в банкротстве плата не взимается: МФЦ должно бесплатно рассмотреть заявления, сделать публикации. Единственное, что может потребоваться — услуги юристов.

Бесплатность внесудебного банкротства

Чем помогут юристы при внесудебном банкротстве?

  1. Проверка — 4 500 рублей. Юрист запросит информацию о долгах, чтобы узнать сумму долгов. Также уточнит по базе ФССП, окончены ли исполнительные производства.
  2. Проверка и подготовка заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве, составление списка кредиторов — 7 000 рублей. Гражданин сам только подает заявление и получает результаты через полгода.
  3. Внесудебное банкротство под ключ по доверенности 20 000 рублей.
    • проверка;
    • анализ имущества и сделок за три года, рисков при ипотеке или автокредите;
    • подготовка и подача документов в МФЦ по доверенности;
    • консультирование и юридическая защита в период внесудебного банкротства — жалобы на коллекторов, представительство в Арбитражном суде, если кредиторы будут возражать;
    • получение документов в МФЦ о списании долгов.

Записаться на бесплатную консультацию
по внесудебному банкротству

Как узнать, принят ли закон о внесудебном банкротстве?

Закон о внесудебном банкротстве принят Госдумой, одобрен СовФедом, подписан Президентом и опубликован.

Федеральный закон от 31.07.2020 N 289-ФЗ «О внесудебном банкротстве гражданина» вступает в силу с 01 сентября 2020 года.

Нужна консультация кредитных юристов, накопились долги, и необходимо от них избавиться? Обращайтесь, мы поможем пройти процедуру спокойно и без рисков. Мы предоставляем банкротство под ключ, с минимальным участием должника в деле.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Юрист департамента подготовки заявления

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/vnesudebnoe-bankrotstvo-fizlic

Последствия банкротства физ лиц в 2020 » Официальное банкротство

Что реально нового в банкротстве физ лиц

Долги замораживаются, штрафы и пени больше не начисляются. Суд фиксирует сумму задолженности, которая образовалась на момент обращения должника. Больше никаких начислений не производится. Вы не сможете проводить никаких операций со своим имуществом без ведома финансового управляющего.

Вы не сможете покупать, продавать или производить иные сделки в отношении материальных ценностей. Вы не сможете оформлять договоры дарения на свое имущество. Банкрот не вправе осуществлять какие-либо операции с банковскими картами, депозитами.

Все исполнительные производства прекращаются, после признания гражданина банкротом судебные приставы больше не вправе арестовывать или изымать имущество.

Услуги, которые до последнего времени получало физлицо от третьих лиц, могут не выполняться по усмотрению подрядчиков. Например, строительные услуги. Соответственно, задолженности перед ними будут включены в реестр требований кредиторов.

Может ли банкрот выезжать за границу?

Запрет на выезд за границу вводится на усмотрение суда, исходя из индивидуальных обстоятельств дела.
Даже если ввели такое ограничение, кредитный юрист поможет его снять. Для этого потребуются веские основания для таких поездок – например, необходимость в лечении, поездка к близким родственникам по случаю важного события.

Как мы видим, ничего страшного не происходит – каждое последствие имеет разумные мотивы, и практически не влияет на качество жизни должника. Миллионные задолженности и невозможность рассчитаться по ним кажутся гораздо серьезнее, чем эти временные ограничения банкрота.

Последствия для должника, которые наступят после банкротства

Испорченная кредитная история. Увы, но банкротство физ.лиц влияет на статус кредитной истории. И после процедуры потребуется какое-то время, чтобы снова завоевать доверие банков. Получить кредит после банкротства на большую сумму обычно является проблемой.

Если вы рассчитываете в будущем на автокредит или ипотеку, начните с малого – с небольших сумм по 10-20 тысяч рублей. Ограничения по срокам на возможность повторного банкротства. Закон о банкротстве предусматривает, что во второй раз можно обратиться в суд только спустя 5 лет.

В случае, если проводилась реструктуризация долгов – спустя 8 лет. Ограничение на занятие предпринимательской деятельности. При банкротстве ИП запрещено после процедуры сразу открывать ИП и снова заниматься бизнесом. Должно пройти 5 лет. Информирование банков о банкротстве.

После признания гражданина банкротом ему запрещено обращаться за новыми кредитами и брать их, предварительно не поставив кредиторов в известность о прошедшей процедуре банкротства. Запрет на руководящие должности.

В течение трех лет после процедуры банкрот не вправе занимать руководящие должности и состоять в органе правления компании. Какие долги не списываются при банкротстве?

Есть такое понятие как целесообразность банкротства. Дело в том, что далеко не все задолженности могут быть списаны. Фактически, если у вас накопилось 2 млн. выплат по алиментам, то смысла в обращении в Арбитражный суд нет, так как эти долги так и не будут списаны.

В результате процедуры банкротства не могут быть списаны:

алименты; компенсации за причиненный ущерб жизни, здоровью; выплаты за убытки имуществу третьих лиц; заработные платы, пособия (если речь о банкротстве ИП); выплаты за причиненный моральный вред; долги по текущим долгам (например, коммунальные услуги).

Также долги не спишутся, если окажется, что банкротство было фиктивным или преднамеренным, иными словами – искусственным. В таких ситуациях оставление долгов за должником является одним из правовых последствий. Также такие «должники» могут быть привлечены к другим видам ответственности.

Сколько длится процедура банкротства? В среднем, на ее осуществление потребуется около 6-8 месяцев. В этот период вести финансовые дела банкрота будет финансовый управляющий. Также он будет проверять банкротство на признаки фиктивности/преднамеренности/мошенничества.

Последствия для родственников должника

Если вы читали о пошаговых инструкциях банкротства, то вы понимаете, что эта процедура так или иначе влияет и на близких людей, на родственников потенциального банкрота. Давайте рассмотрим, что произойдет в рамках признания несостоятельности.

Супруг/супруга банкрота

Если вы в браке, и у вас с супругом есть общая собственность (не имеющая отношения к единственному жилью), то она будет реализована. Несмотря на то, что там есть и доля супруга.

После реализации часть средств идет кредиторам в счет погашения задолженностей, часть возвращается второму супругу.
Сделки, которые осуществлял второй супруг, могут оспариваться.

В особенности, если речь идет о больших суммах средств, и если они проводились менее чем за 3 года до банкротства.

Иные родственники

Если вы в течение года до признания банкротства, например, дарили квартиру/автомобиль или другое ценное имущество одному из своих родственников, то будьте готовы к тому, что такая сделка будет оспорена.

Если вы являетесь совладельцем определенного имущества, совместно с другими родственниками, то будьте готовы, что после продажи вашей доли владельцем (совместно с вашими родственниками) станет другой человек.

Может ли банкрот подготовиться к процедуре?
Теперь, когда мы уже рассмотрели все плюсы / минусы процедуры, давайте рассмотрим, как к ней можно подготовиться, и что для этого потребуется сделать.

Сформируйте положительный имидж добросовестного плательщика. Если вам нечем платить кредит, но еще нет огромных просрочек и штрафов – обратитесь в суд прямо сейчас. Это гораздо лучше, чем ждать претензионных писем из банка, визитов коллекторов и других неприятностей. Не делайте глупостей.

Не стоит в преддверии банкротства начинать переписывать все свое имущество на родственников. Как мы уже рассматривали, согласно нормам ФЗ о банкротстве, такие сделки могут и должны быть оспорены, поскольку они свидетельствуют о нанесении вреда имущественным интересам кредиторам. Подготовьте все документы.

По каждому взятому кредиту подготовьте подробные выписки, суммы долга. Обдумайте причины, по которым вы решили признать банкротство. Они должны быть убедительными. Расклассифицируйте долги. Помните, что некоторые долги после банкротства не списываются, и к этому следует быть готовым.

Если вы не платили алименты, то кредиты вам спишут, тогда как алиментные платы так и останутся на вас.

Отзывы на многочисленных форумах и в социальных сетях свидетельствуют, что банкротство многим помогло избавиться от безнадежных задолженностей, и практически не повлияло на качество жизни.

После банкротства вполне реально купить машину в кредит, взять ипотеку и пользоваться другими банковскими продуктами. Банкротство не является пожизненным приговором.

Если у вас возникли проблемы с кредитами – решайте эту проблему уже сейчас, при необходимости можно привлечь юристов, тогда процедура пройдет еще быстрее и комфортнее.

Источник: https://bankrotstvo.damiz.ru/posledstvija-bankrotstva-fiz-lic-v-2020

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2020 году

Что реально нового в банкротстве физ лиц

Гражданин с задолженностью более полумиллиона рублей, не выплачивающий их более 3 месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд или в МФЦ.

Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки. Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД. Рассмотрим, кто и какие долги может списать, как стать банкротом и как сохранить имущество.

Какие долги можно списать через банкротство?

НельзяМожно
  • Алименты
  • Возмещение вреда жизни и здоровью
  • Субсидиарную ответственность
  • Долги по заработной плате
  • Задолженности, возникшую при проведении банкротства физлица
  • Штрафы назначенные в виде наказания за преступления
  • Кредиты и займы
  • Ипотека
  • Задолженности по распискам
  • Штрафы ГИБДД
  • Платежи ЖКХ
  • Налоги
  • Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

Кто может стать банкротом и списать долги через суд

Подать на признание банкротом физического лица должник обязан, если:

  • его долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
  • длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
  • имущества должника недостаточно для погашения долгов;
  • должник не может более погашать долги по графику.

Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важен размер и длительность просрочек.

Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не сделать этого самостоятельно, за должника сделают это его кредиторы.

По закону процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.

Срок процедуры

Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — статус ИП у должника.

Пошаговая инструкция по банкротству через Арбитражный суд

Пошаговая инструкция, как признать физическое лицо банкротом, выглядит так:

  1. Подготовка документов:

    • удостоверение личности
    • документы подтверждающие долги
    • документы по осуществляемым сделкам и активам (к примеру, договоры купли-продажи) за последние 3 года;
    • справка о наличии/отсутствии статуса ИП;

    Перед тем как начать процедуру банкротства, помните: отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства.

    Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, а ему принадлежат дома, земли, парк автомобилей, это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.

  2. Написание заявления. Заявитель подает обращение в Арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых для банкротства документов.

    Строгой формы заявления не существует, однако при написании в нем указывают информацию:

    • наименование арбитражного суда
    • сведения о заявителе: его ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, контакты
    • общую сумму долговых обязательств
    • о возникших обстоятельствах, ставших причиной снижения финансовых возможностей заявителя
    • судебные решения, исполнительные и другие акты по которым списываются деньги со счетов должника
    • список собственного имущества и расчетных счетов в банках
    • наименование СРО арбитражных управляющих
    • перечень прилагаемых документов.

    Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.

  3. Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте (с описью вложений) или через онлайн-приемную суда. Онлайн заявление подается через сайт my.arbitr.ru, для подачи потребуется регистрация на Госуслугах.

    Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или постоянного проживания должника.

  4. Выбор процедуры банкротства. Судом выносится решение о введении процедуры реструктуризации или реализации имущества.

    Реструктуризация долговРеализация имущества
    Сколько длится: до 3 летСколько длится: порядка 6-8 месяцев
    Как проходит: Формирование единого графика платежей в счет погашения задолженностейКак проходит: Продажа имущества должника. Не отберут единственное жилье банкрота (если квартира или дом не в ипотеке), а также предметы первой необходимости.
    Что в итоге: Оплата части долга. Списание остатков задолженностей без признания банкротства физ лицаЧто в итоге: Продажа имущества (если оно есть) с торгов. Признание физ лица банкротом и списание задолженностей.
    Когда вводится: По умолчанию в качестве основной процедуры при банкротствеКогда вводится:
    • при невозможности введения реструктуризации.
    • при невыполнении должником условий плана реструктуризации.
    • при подаче заявителем ходатайства о пропуске реструктуризации долгов и переходу к реализации имущества.

    Дополнительно Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае если условия соглашения будут нарушены, то в регулирование процесса вновь вступает суд.

Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторам, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.

Стоимость процедуры банкротства

Цена на банкротство складывается из:

  1. Госпошлины, составляющей 300 рублей.
  2. Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру.
  3. Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
  4. Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
  5. Проезда до Арбитражного суда, так как в стране всего 81 судебный орган на 85 регионов.

Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит минимум 70 тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2020 году достигают 150 000–180 000 рублей.

В случае если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена. Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц.

Последствия банкротства для должника

Перед тем как объявить себя банкротом, ознакомьтесь с последствиями этого шага. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:

  1. Во время банкротства, должник лишается прав:
    • на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
    • выезда за границу при наличии судебного решения;
    • возможности совершать операции по счетам в банке.
  2. После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать об этом банковским учреждениям в течение 5 лет.
  3. В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
  4. Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет.

Нужно отметить, что недостатки весьма ощутимы, однако граждане со долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:

  • останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы,штрафные санкции;
  • останавливается начисление неустоек и пени;
  • замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
  • коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.

II. Внесудебное банкротство граждан

Новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года.

Что это значит?

С 1 сентября 2020 граждане смогут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в Арбитражный суд. Теперь для списания долга достаточно подать заявление в МФЦ.

Кто может списать долги через суд

Условия списания задолженности через внесудебную процедуру:

  • сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • нет имущества, которое возможно взыскать для оплаты задолженностей;
  • приставами были закрыты исполнительные производства за невозможностью взыскания долга.

Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП.

Стоимость

Банкротство бесплатно для должника.

Срок банкротства через МФЦ

Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

Как списать долги через МФЦ

Инструкция, как списать долг через внесудебное банкротство:

  1. Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ.
  2. Работники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
  3. МФЦ вводит 6-месячную процедуру наблюдения.
  4. По ее окончании должник объявляется банкротом, долги с него списываются.

Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства5 000 руб.
Анализ сделок должника за 3 года10 000 руб.
Подготовка документов к внесудебному банкротству15 000 руб.
Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ»25 000 руб.

Перед списанием долгов через банкротство, необходимо заранее проанализировать все за и против и проконсультироваться с юристом.

Узнать, как обанкротиться при поддержке адвокатов по банкротству с минимальным личным участием можно у представителей нашей компании.

Для консультации с юристом по вопросам признания банкротства под ключ позвоните нам или напишите онлайн.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

Можно ли идти в суд с долгом меньше 500 тыс. руб.?

Да, можно. В законе нет требований к сумме долга. Однако, если долг больше 500 000 руб., банкротство становится обязанностью должника.

Смогут ли коллекторы требовать долг после банкротства?

Если суд признает должника банкротом, все долги спишутся. После банкротства, коллекторы, банки, МФО или судебные приставы не могут требовать оплаты списанных долгов. Если такие требования поступят, должник может обратится в полицию по причине вымогательства или мошенничества.

Как подготовится к банкротству?

Перед банкротством важно найти проверенного финансового управляющего. При комплексном сопровождении процедуры банкротства мы сами подбираем управляющего для должника.

Если у должника есть имущество или были совершены сделки по его продаже в течение 3 лет перед банкротством — нужна консультация юриста по банкротству. Мы советуем проконсультироваться со специалистом и тем, кто состоит в браке или недавно развелся.

Источник: https://Bankrotom.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic

Закон о банкротстве граждан

Что реально нового в банкротстве физ лиц

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах.

Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р.

Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Адвокат поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: