Автокредит без справок о доходах и поручителей

Где взять автокредит без справок

Мало кто знает, что уже сегодня ряд банков выдает автокредиты без справок о доходах. Более того, часть из них предоставляет кредит на покупку авто не только без подтверждения дохода и трудовой занятости, но и всего по двум документам. Такая программа автокредитования рассчитана на тех, кто по каким-то причинам не имеет возможности подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ с работы.

Автокредит по двум документам

Как правило, автокредиты без справок о доходах предоставляются по двум документам по паспорту и второму документу, который как уточняют банки, должен официально подтвердить личность потенциального заемщика. Хотя стоит заметить, что в большей степени этот документ должен подтвердить платежеспособность заемщика хоть и косвенным образом.

Что это будет за документ, зависит от требований того или иного банка. На своих официальных сайтах, в описании к продуктам, финансовые учреждения указывают перечень документов, каждый из которых может быть ими рассмотрен в качестве «второго». Данный перечень у разных банков часто включает в себя одни и те же документы.

В свою очередь заемщику предоставляется право выбрать из списка именно тот документ, который он сможет предоставить.

Вместе с паспортом банки, как правило, принимают один из следующих документов:

• загранпаспорт с отметкой о выезде из России (без учета стран СНГ);
• пенсионное удостоверение;
• пенсионное удостоверение Минобороны РФ;
• военный билет;
• удостоверение личности военнослужащего;
• удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• водительское удостоверение;
• трудовой договор (копия);
• трудовая книжка (копия);
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• выписка по зарплатному/текущему (дебетовому) счету;
• выписка по депозитному счету;
• выписка по карте другого банка;
• банковская карта другого банка (с условием наличия на ее лицевой стороне имени заемщика и наименования банка-эмитента);
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
• полис добровольного медицинского страхования (ДМС);
• карта обязательного медицинского страхования (ОМС);
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (ССГПС).

Автокредит без справок и поручителей

Как известно большинство автокредитов, а уж тем более без справок выдается поз залог приобретаемой в рамках кредитного проекта машины (иногда залогом может стать недвижимость или иное имущество, находящееся в собственности заемщика).

Вместе с тем часть банков оставляет за собой право потребовать помимо залога наличие дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства третьего лица. К таким случаям часто относится малый доход заемщика, которого не хватает для обслуживания запрашиваемого кредита. В тоже время не все банки придерживаются такой политики.

Немало и таких кто выдает кредиты на приобретение автомашины исключительно без справок и поручителей.

Автокредит без справок и поручителей выдают следующие финансовые учреждения (банки и их продукты представлены ниже):

• Сбербанк;
• Фиа-Банк;
• Банк «союз»;
• ВТБ 24;
• Дальневосточный банк;
• Локо-банк;
• Банк «Ак Барс».

Автокредит без первого взноса и справок о доходах

Взять автокредит без первого взноса, без справок о доходах и трудоустройстве сегодня можно лишь в ИнвестКапиталБанке (см. ниже).

Автокредит со справкой о трудоустройстве

Некоторые кредитные организации дают кредиты на покупку авто без справки 2-НДФЛ, но при условии наличия справки о трудоустройстве (см. ниже).

Какие еще могут потребоваться документы

Для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет) требуется наличие документа об урегулировании вопроса о прохождении воинской службы (на срок кредита). Если такового документа нет, то одним из обязательных условий автокредитования станет наличие созаемщика или поручителя имеющего достаточный доход для обслуживания кредита.

Со справкой о трудоустройстве

Следующие банки дают автокредиты без подтверждения дохода, но с подтверждением трудовой занятости:

По двум документам

Следующие банки дают автокредиты по двум документам:

Без первоначального взноса и справок

В следующем банке можно взять автокредит без первоначального взноса, а также без справок о доходах и трудоустройстве:

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Источник: http://creditbudet.ru/avtokredity/gde-vzyat-avtokredit-bez-spravok.html

Автокредит без справки о доходах – как получить выгодный кредит на машину в 2020 году

Ввиду тяжелой экономической ситуации в стране, спрос на автокредит без справки о доходах с поручителем является весьма значительным. Такие займы предоставляют, как на новые автомобили, так и на транспортные средства, у которых есть даже существенный пробег. Второй вариант является популярный и распространенный.

Особенность кредитования без подтверждения дохода заключается в том, что обязательно вносится залог. Если заемщик не отдает долг, то у на него накладываются санкции.

Преимущества и недостатки автокредита без справок

Автомобильный кредит без подтверждения дохода имеет, как свои положительные, так и отрицательные стороны. Первое и качество такой услуги – возможность покупки машины в тех случаях, когда существует острая нужда.

Выделяют такие преимущества:

1. Отсутствие наличия официального трудоустройства. Даже безработным предоставляют услугу получения займа на машину. Главное – наличие дохода, пусть даже он не отражается в документах.
2. Отсутствие необходимости искать людей, которые могут стать поручителями. Это сказывается на финансовых затратах.
3. Оформление кредита в автомобильном салоне. Необходимость сбора справок и посещения банковских отделений пропадает. Процесс занимает 2-3 часа свободного времени. Что же касается подписания всех документов в месте покупки, ожидание продлевается не дольше 30-40 минут. В случае одобрения займа, клиент приступает к подбору нужной ему модели транспортного средства.

Положительные качества автокредитов без получения соответствующих справок о доходах основные. Что касается главное недостатка, то он заключается лишь в основном в завышенной стоимости оплаты.

К тому же иногда финансовые учреждения сокращают срок гашения долга.

Еще одни недостатком является важность покупки полиса КАСКО. Требование считается одним из обязательных.

Даже при низкой процентной ставке сумма договора получается больше.

Автокредитирование – это удобная услуга, но не выгодная в плане своей цены.

Требования к автомобилю для получения автокредита

Выдавая автокредиты без получения справок о доходах, банки рискуют, они выставляют к приобретаемому авто определённые требования. Это позволяет существенным образом снизить или нивелировать прекращение выплат клиентом. Чаще всего используется практика оставления залога. Им является непосредственно покупаемое авто.

В большинстве случаев банки идут на встречу тем покупателям, которые выбирают новые автомобили зарубежного производства. Это связанно с тем, что они более надежные, не так часто выходят из строя, а это соответственно повышает ликвидность.

Иностранные транспортные средства, имеющие пробег, тоже являются популярными. Но на такие покупки условиями банками ужесточаются. Это напрямую зависит от пробега, года выпуска и многих других факторов.

Есть специальная государственная программа автокредитирования, направленная на приобретение отечественных автомобилей. Стоимость не должна превышать 1 миллион рублей. Основное преимущество такой услуги – снижение кредитной ставки до 9,33 процента.

Важно понимать, что по госпрограммы можно купить не только ВАЗ, но и Рено, Шевроле, Ниссан или Деу. Это связанно с тем, что в России налажена сборка этих машин.

Автокредит без справок для покупки у частного лица

Оформить кредит на автомобиль без справки о доходах, и официального трудоустройства, можно и с покупкой у частного лица. Способ получения ссуды имеет определенный риск, как для банковского учреждения, так и для клиента. Услуга позволяет приобрести подержанное авто.

Купить авто у частного лица легче, так как в таком случае можно получить выгодные условия:

1. Можно приобрести машину, независимо от ее пробега и года выпуска.
2. Минимальный перечень требований к заемщику.
3. Небольшой пакет документов.
4. Заверение договора у нотариуса, вследствие чего документ контролирует честность сделки.
5. Отсутствие обязательного внесения первоначального взноса.
6. Осуществление индивидуального расчета сроков погашения и уровня процентных ставок.
7. Быстрый процесс принятие решения и оформления кредитной сделки.

Автокредиты у частных лиц получить довольно просто. Это связанно с тем, что существует много организаций, которые занимаются посредничеством. Они связывают заемщика с заимодателем.

Авто в кредит у частного лица человек покупает даже в тех случаях, если ему в этом отказали банковские учреждения.

Это касается граждан без постоянного места жительства, официального трудоустройства, пенсионеров, людей с плохой кредитной репутацией и т.д.

Способы решения проблемы с получением автокредита

Неработающим предоставляет возможность получения кредита, как в банковском учреждении, так в автосалоне. Второй вариант пользуется большей популярностью ввиду того, что он более простой и экономит свободное время.

Всего лишь за пару часов человек получает полное подписание договора и непосредственно само авто. Что касается банков, то эти действия в нем растягиваются на несколько дней.

Получить ссуду по общему правилу человек дают с 21 года.

Отсутствие необходимо приносить справку о доходах подразумевает, что документ по форме 2 НДФЛ не нужны.

Популярностью пользуется выдача экспресс-кредитов. Один могут предоставляться, как по одному, так и по двум документам. Это касается паспорта, но могут подойти и водительские права, ведь они тоже могут подтвердить личность. Справка о доходах не нужна. Это касается преимущественно физических лиц. По отношению к частным предпринимателям действуют иные правила.

Им понадобятся такие документы как:

• свидетельство регистрации ИП;
• налоговая декларация за предыдущие два периода;
• документ, подтверждающий постановку на учет.

Таким образом, существует несколько разнообразных способов получения автокредита. Именно поэтому каждый конкретный клиент выбирает для себя наиболее оптимальный и корректный вариант.

Возможность повышения вероятности получения автокредита на покупку авто

Получения автомобильного кредита по паспорту и водительскому удостоверению в салоне – это весьма выгодная услуга, но при этом важно понимать всю схему взаимодействия между различными организациями в процессе.

Это надо знать вследствие того, салон не несет ответственность систему кредитования. Продавец всего лишь должен получить финансовые средства от банковского учреждения, после чего клиент контактирует с займодателем напрямую.

Банки преимущественно ориентируются на большой пакет документов.

Но и при ограниченном количестве справок клиент рассчитывает на весьма выгодное для него предложение

В такое ситуации существуют следующие возможные варианты:

1. Использования для подтверждения доходов других типов документов. Нередко банки самостоятельно предлагают формы справки. К тому же клиент предоставляет выписку из собственного личного счета.

   Существенно помогает наличие депозитных средств или же кредитной карты, имеющей положительную историю использования на протяжении длительного периода времени.

2. Готовность получателя денег внести значительный первоначальный взнос.

   Для того чтобы получить средства, можно, к примеру, подать свой предыдущий автомобиль.

3. Использование залогового имущества и поручителей. Они в той или иной мере подтверждают, что клиент будет стабильно вносить средства для покрытия, как тела кредита, так и процентов по нему.

   Чем более ликвидным будет имущество, которое оставлено под залог, тем больше шансов получения финансовой помощи безработному на покупку машины.

Далеко не все банки готовы кредитовать без предоставления документов о занятости (справки о доходах). Вследствие этого любому человеку всегда надо быть готовым к риску об отказе в получении средств. В подобных случаях нужно подумать о такой услуге, как лизинг. Он подразумевает финансовую аренду автомобильного транспорта посредством банковского учреждения.

Стандартные условия выдачи кредита человеку, не имеющему официальной работы

Важно понимать, можно ли оформить кредит без официального трудоустройства и справки о доходах, и на какие условия придется рассчитывать. Банк не может рассчитывать на то, что клиент честно и стабильно будет выплачивать долг.

Именно поэтому он делает условия весьма жесткими:

1. Использование весьма значительной процентной ставки. Нередко ссуда выдается под 20 % годовых. Некоторые учреждения ее еще больше поднимают.
2. Ограничение срока гашения долга. Для того чтобы его отдать, предоставляет всего лишь 3 или 5 лет.

   На 7 или 10 лет получить автокредит практически нереально, если нет справки о доходах.

3. Ограничение суммы кредита. Подержанный автомобиль не должен быть слишком дорогим, так как у банка больше 1 миллиона займа взять практически невозможно для таких целей, если нет залога, поручителей и справки о доходах.

4. Повышенный процент первоначального взноса. Он находится в пределах от 20 до 50 процентов.
5. Оформление залога или поиск поручителей. Эти условия выставляются, как вместе, так и по отдельности. Второй вариант является более распространенным.
6. Быстрое и своевременное оформление полиса КАСКО.

   Его стоимость до 10% суммы авто.

Все условия лучше всего предварительно изучить в нескольких банках. Это можно сделать, как в режиме онлайн, так и на месте. Предложений так много, что практически в любой ситуации человек находит более или менее приемлемые программы автокредитования.

Условия автокредитования отдельных банков

Условия кредитования в разных банках существенным образом могут отличаться друг от друга. К примеру, Совкомбанк предлагает взять о доходе справку по собственной форме в случае наличия хотя бы четырехмесячного стажа. При этом сумма получаемой помощи по справке ограничена 800 тысячами рублей. Это учреждение также разработало схему использования залога.

Для того чтобы оформить кредит, надо наличие постоянных доходов, но при этом официально быть оформленным на работе не обязательно (просто предоставить справку с места работы). Среди документов предоставить паспорт. Также требует показать либо регистрационное свидетельство, либо паспорт технического средства. В определенных случаях нужен полис КАСКО и согласие супруга.

Без этого машина в кредит не приобретается.

Программа «Автолайф», которую предоставляет банк ВТБ24, предоставляет возможность получить автокредит до 2,8 миллиона рублей.

Перед тем, как получить их, надо осуществить первоначальный взнос, равный 20 процентам. Что касается ставки, то она достигает 18 процентов.

При этом количество документов, нужных для оформления, ограничено двумя единицами – паспортом и водительским удостоверением, к примеру.

Экспресс-кредиты от ЮниКредит Банк также пользуются популярностью. Машина с их помощью приобретается в пределах 1,2 миллиона рублей. Срок выплаты автокредита учреждению составляет всего лишь 5 лет.

Для его получения важно предоставить паспорт и свои права. Справка о доходах не требуется. Это позволяет с большой степенью подтвердить личность и проверить человека.

Читайте в статье: Где выгоднее всего взять автокредит

Вышеперечисленные условия банков не являются единственными. Существует много других программ, которые действуют или в скором времени будут запущены. Финансовые учреждения дадут помощь человеку, если он выполняет возложенные на него обязательства. Получить автокредит не могут лишь крайне необеспеченные люди. У всех остальных есть реальный шанс на помощь.

Этапы получения автокредита без справки о доходах

Для того чтобы получить автокредит, важно понимать, какие конкретно шаги предпринять для этого нужно.

Среди них финансисты выделяют такие шаги:

1. Выбор соответствующего банка и программы кредитования. Для этого анализируют независимые рейтинги, отзывы клиентов и предоставляемые условия кредитования. Также важную роль играет близость отделений учреждения к месту постоянного проживания человека.
2. Подготовка полного пакета документов.

   Прежде всего это касается полиса КАСКО или каких-либо дополнительных бумаг, так как паспорт и водительское удостоверение почти всегда находится под рукой.

3. Подача заявления на получение автокредита. Его рассмотрение в банке занимает до недели, так как отделение обязательно проверяет клиента по своим источникам. В автосалоне процесс занимает не больше нескольких часов.

4. Заключение договора купли-продажи. В случае, когда автосалон с банком сотрудничает, это можно сделать всего лишь за 20 минут. В иных ситуациях понадобится значительно больше времени.
5. Заключение сделки с банком и внесение первого взноса за автокредит.

   Очень важно его полностью прочесть, обратив внимание на такие аспекты, как реальный размер процентной ставки, необходимость оплаты комиссионных, способы погашения кредита, условия досрочного погашения долга и т.д. Свои права, как заемщика также нужно прочесть.

6. Регистрация автомобиля и погашение задолженности. Поставить на учет транспортное средство обязательно.

   Стоит также оформить справку о страховании.

Подробная статья: Какие документы необходимы для оформления автокредита

по теме

Таким образом, процесс получения автокредита по правам и паспорту не является очень сложным. Нередко для его оформления необходимо всего лишь несколько часов свободного времени и даже не нужно справки о доходах. Главное – вовремя вносить платежи без просрочек, так как это существенным образом испортит кредитную историю.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/avtokredit-bez-spravki-o-dohodah

Можно ли получить автокредит без справки о доходе и поручителей

Еще совсем недавно россияне даже мечтать не могли о том, что смогут получить автокредит без справок о доходах и поручителей. Ранее финансовые учреждения могли согласиться выдать заем гражданину России, чей ежемесячный доход был не ниже 8000-9000 рублей. Однако к радости большинства, процедура оформления кредита намного упростилась.

Благодаря существованию программ, где не нужно подтверждать документально официальное трудоустройство и стабильный заработок, а так же отсутствие необходимости предоставлять поручителя, позволило оформлять кредит в минимальные сроки и дало возможность пользоваться деньгами сразу.

К тому же, если клиент готов внести солидную сумму первоначального взноса (не менее 30% от общей стоимости автомобиля), то банк не будет требовать от вас справок о доходах.

Среди банковских услуг автокредит занимает особое место, так как на сегодняшний день автомобиль является не роскошью, а необходимостью.

Подобные кредитные линии позволяют финансовым учреждениям получать высокие прибыли при минимальном риске для себя.

Автомобиль является гарантией платежеспособности клиента, и в случае ее утраты, банк может свободно продать транспортное средство, и вернуть свои денежные средства.

Плюсы программ:

• Возможность оформления без первоначального взноса;
• Долгосрочное погашение кредита с перерасчетом оставшихся процентов, без дополнительных штрафных санкций;
• Не нужно представлять справку о доходах (2-НДФЛ);
• На оформление кредита необходимо всего 2 документа: паспорт РФ и другой документ удостоверяющий личность (водительские права, военные билет, и др.)
• Принятие решения и окончательное оформление займет не более 2 дней;
• Вы можете оформить кредит не только на себя, но и на супругу (-а);
• Присутствие супруги (-а) в кредитной сделке не требуется;

Минусы программ:

• Завышенная процентная ставка;
• При стоимости автомобиля выше 500000 рублей, возможно, понадобится представить другие документы (копия трудовой книжки, ИНН и др.);
• Если вы ранее уже оформляли кредит, необходимо предоставить данные, для подтверждения положительной кредитной истории;
• Регистрация должна быть постоянной или временной на время предоставления кредита;
• Для женщин с детьми, возраст ребенка должен быть более 6 месяцев;
• При оформлении кредита без справок и поручителей, необходимо внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости автомобиля;
• Оформление без справок подразумевает обязательное страхование автомобиля, ведь транспортное средство является залогом для банка;
• Приобретать авто придется в ограниченных условиях, только в автосалоне официального дилера;
• Существуют скрытые комиссии за обслуживание;
• Сокращенный срок кредитования (не 5 лет, а от 1 до 3 лет);

Выбирая кредитное учреждение, стоит учесть тот факт, что некоторые банки выдают кредит только тому соискателю, который проработал не менее 12 месяцев на одном рабочем месте. Но для таких программ обязательно нужно будет представлять справку о доходах. Возможны и другие условия программ, в зависимости от банка.

Существует и такой вариант, как купить авто с пробегом в кредит без справок о доходах и поручительстве. Автосалоны, которые продают автомобили бывшие в употреблении, сотрудничают, как правило, с несколькими банками.

Приобретая такое транспортное средство, вы экономите уже большие деньги, так как в крупных салонах по продаже авто довольно часто проводятся акции и скидки на определенные модели.

Но такая программа оформляется только через автосалон.

Список банков, которые могут одобрить кредит на новую или подержанную машину через центр продаж авто:

• Абсолют банк
• Авангард банк
• Банк Москвы
• Банк Советский
• ВТБ 24
• Локобанк
• МДМ банк
• ОФК банк
• Плюс банк
• Росбанк
• Росевро банк
• Русский Стандарт
• Сбербанк России
• Связь банк
• Транскапитал банк
• Банк Уралсиб

Выбор остается только за вами, обращаться в банк или действовать через автосалон, но стоит помнить, чем больше вы о себе скрываете, тем менее выгодные условия будут предоставлены.

Соответственно представляя кредитной организации все документы – справки с подтверждением дохода, паспорт РФ, справки с места работы, ИНН и др.

(в зависимости от требований банка) вам будет начислена низкая процентная ставка и минимальный первоначальный взнос.

К примеру, в Сбербанке России, можно приобрести кредит с очень выгодными условиями, но документы предоставлять не обязательно только в том случае, если вы являетесь зарплатным или пенсионным клиентом банка.

А банк Русский Стандарт предоставляет свои услуги в автосалонах не только для покупки авто, но и для приобретения мотоциклов, квадрациклов и снегоходов. Для этого не потребуется поручитель, необходим будет только паспорт.

Зато срок кредитования составит меньше года, а размер процентов составляет 36% годовых. Это яркий пример того, насколько «выгодно» брать кредит без дополнительных документов.

Автокредит для безработных

То, что человек числиться безработным, не обязательно означает, что таковой не имеет более чем достаточных средств к существованию. Многие живут за счет пассивной прибыли, получаемой за счет инвестиций, сдачи имущества в аренду, выплачиваемого содержания. Но в любом случае, автокредит без подтверждения дохода как такового, не выдаст ни один банк.

Обязательным критерием денежного займа является подтверждение платежеспособности клиента. Поэтому даже при таких обстоятельствах придется доказывать факт поступления денежных средств в достаточном для оформления займа на машину объеме. Кредитные условия для таких граждан могут быть еще более жесткими, в отличие от договоров по одному (двум) документам.

Процент выплат может достигать 60-кратного убытка! Именно поэтому банки требуют обязательного внесения вступительного взноса. А сумма кредитных ресурсов при этом может остаться весьма низкой.

Кроме паспорта, как в случае с неофициально работающим гражданином РФ, кредитор потребует ИНН или водительское удостоверение, а в качестве залогового имущества придется отдать приобретенное транспортное средство.

Если речь идет о заемщиках, которые подпали под сокращение штатов и остались без основного дохода, то некоторые коммерческие финансовые организации готовы рефинансировать автокредит с частичной оплатой задолженности. Но такая услуга предоставляется не более чем на год.

Онлайн-кредитование без справок и поручителей

В последнее время эта банковская услуга набирает особой популярности. Не выходя из дома, заемщик может оформить микрокредит, надеясь на положительный результат. Но в любом случае, для окончательного заключения кредитных отношений, заемщик должен будет прийти в банк.

Например, «Тойота Банк» готов оформить предварительную заявку на покупку иностранного авто под 5,9% без поручителей и залога. Ставка «Уралсиба» немного больше – 10%, но преимуществом сотрудничества с этим банком буде отсутствие комиссий, поручительства и залога. «Альфа-Банк» через онлайн-заявку предлагает автокредит без справки о доходах под максимум 13%, но с обязательным залогом.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/autocredit/info/autocredit-bez-spravok.php

Можно ли взять автокредит без официального трудоустройства и справки о доходах

Машина – дорогостоящее транспортное средство, для приобретения которого автолюбители могут взять кредит.

Ссуда, выдаваемая банком, позволяет гражданам с разным уровнем дохода приобрести движимую собственность. В России допустимо оформление автокредита без справок и поручителей.

Специальные программы, предлагаемые финансовыми организациями, позволяют клиентам выгодно купить транспортное средство.

Стандартные условия получения автокредита

Оформить ссуду фактически могут только трудоустроенные граждане.

Получить автокредит без справки о доходах возможно только при отсутствии задолженности по ранее выданным денежным ссудам, положительной кредитной истории, гарантиях финансовой благополучности для своевременного закрытия долговых обязательств. Для физических лиц, имеющих официальный доход, определены дополнительные условия кредитования:

• максимальная сумма ссуды – 6-10 миллионов рублей;
• минимальный размер – от 50 тысяч руб.;
• первоначальный взнос – 10-20-30-50% от цены авто;
• стандартный срок погашения задолженности – 5 лет;
• подтверждение платежеспособности (справка 2-НДФЛ);
• оформление страховки КАСКО;
• выплата единовременной комиссии.

Внимание! Банк может самостоятельно устанавливать кредитный лимит с учетом финансового состояния клиента.

Граждане вправе погасить задолженность не ранее 6 месяцев и не позднее 7-10 лет с момента получения денежной ссуды. Правила оформления займа зависят и от года выпуска транспорта.

При приобретении новой машины требуется предоставление справки о доходах, выплата первоначального взноса, сумма которого — не менее 20% от стоимости.

Ссуда на подержанный автомобиль выдается, если год выпуска отечественного транспортного средства составляет не более 5 лет, иномарки – не более 10 лет.

Для чего банкам нужна справка о доходах

Официальное трудоустройство является подтверждением благонадежности клиента. Документ о доходах необходим для оценки ликвидности залога: каждая машина, купленная по займу, находится в обременении финансовой организации до полного погашения задолженности. Справка формы 2НДФЛ – доказательство обеспеченности.

Преимущества предоставления в банк документов с официального места работы:

• пониженный коэффициент ставки;
• отсутствие скрытой комиссии за обслуживание;
• возможность внесения минимального первоначального взноса в 10%;
• приобретение нового и подержанного транспорта.

Автокредит без подтверждения дохода оформляется по повышенной ставке. Чем выше риск для банка, тем больше денежных средств нужно выплатить клиенту помимо основной стоимости транспорта. Финансовые организации предоставляют гражданам ограниченный список программ, позволяющих приобретать машину только по документам, удостоверяющим личность.

Можно ли получить деньги без справки

Российские банки оформляют автокредит безработным гражданам.

Физическое лицо, имеющее неофициальный заработок, может подать заявку в банк для получения наличных средств для покупки транспорта без справки формы 2-НДФЛ.

Для ссуды необходимо предоставить внутренний паспорт и другой документ, например, водительские права, военный билет, удостоверение пенсионера. Преимущества приобретения в кредит авто без справок:

• возможность оформления без первоначального взноса;
• досрочное погашение задолженности с перерасчетом коэффициента ставки;
• получение решения от банка в течение 1-2 дней.

Гражданин, не имеющий официального дохода, для одобрения заявки обязан предоставить доказательства платежеспособности: прибыль от инвестиций, сдачи недвижимости в аренду, государственные пособия.

Важно знать! При отсутствии подтверждения финансовой обеспеченности размер дополнительных процентов может достигать более половины стоимости транспорта.

Особенности упрощенного автокредита

Для получения денежных средств от банка на покупку машины гражданину не нужно предоставлять справку о доходах с официального места трудоустройства. Благодаря отсутствию необходимости проверки финансовой надежности клиента экспресс-кредит можно оформлять в течение нескольких часов после поступления заявки.

Без формы НДФЛ физическое лицо может приобрести новый или подержанный автомобиль только у дилера в салоне.  Это является гарантией хорошего состояния транспорта, который автоматически становится залоговой собственностью финансовой организации, одобривший автокредит без справок. Покупка машины по ссуде обязывает клиента оформить полис КАСКО по полной программе страхования.

Требования к заемщикам

Ссуда на приобретение автомобиля выдается при соблюдении условий, установленных финансовыми организациями. Минимальные требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• возрастная категория от 20 до 65 лет;
• хорошая кредитная история;
• подтверждение платежеспособности.

Основное условие – попадание в возрастную категорию: взять ссуду на автомобиль могут заемщики от 20 до 65 лет. Для получения кредита человек должен иметь российское гражданство.

Для юридических лиц установлено обязательное требование – регистрация на территории РФ.

Для коммерческих организаций определены возрастные ограничения: компания должна работать не менее года на момент оформления займа.

Россияне с хорошей кредитной историей имеют больше шансов на одобрение заявки. Для благонадежных граждан предусмотрен сниженный коэффициент по ставке.

Для не справляющихся с долговыми обязательствами банки разработали специальные программы: физическое лицо может получить денежные средства по автокредиту без поручителей только на покупку отечественной машины или иномарки, собранной в России, цена которой не превышает 750 тысяч рублей.

Нюансы залогового обеспечения

При отсутствии подтверждения платежеспособности клиента банк выдвигает условия оформления займа для получения дополнительных гарантий погашения задолженности. Гражданин может без 2-НДФЛ взять кредит на машину только под залог. При покупке автомобиль становится собственностью заемщика, но при несвоевременной выплате ссуды банк вправе изъять транспортное средство.

Особенности залогового обеспечения:

• ограниченный выбор автомобилей;
• низкая процентная ставка;
• минимальный первоначальный взнос 10-20%;
• обязательное оформление страхового полиса КАСКО;
• невозможность продажи, сдачи в аренду, изменения владельца транспорта.

Оформить автокредит под залог могут граждане, имеющие постоянную прописку в регионе функционирования банка. Для одобрения заявки физическое лицо должно подтвердить платежеспособность. Заемщик имеет возможность досрочно погасить задолженность перед банком с перерасчетом процентной ставки.

Выбор банка

Организации самостоятельно устанавливают условия оформления займа.

При выборе банка необходимо проверить наличие действующей лицензии, узнать программы автокредитования, возможность получения ссуды без справки о доходах.

В каждом финансовом отделении, например, Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других, определены собственные процентные ставки, схемы внесения ежемесячных платежей, размер санкций за просрочку.

Риски для кредиторов и заемщиков

Физических лиц может подстерегать опасность при увеличении банком процентной ставки. В таких случаях гражданин имеет возможность сделать запрос для рефинансирования кредита на новых условиях. Дополнительные риски для заемщиков:

• отказ в выдаче кредита;
• включение в договор заведомо недействительных условий;
• неправильный учет ежемесячных платежей;
• взыскание залогового автомобиля за несвоевременное поступление денежных средств;
• требования досрочного возмещения займа;
• лишение лицензии финансовой организации.

При заключении договора для банка существует вероятность несвоевременного получения ежемесячного платежа от клиента. Кредиторы рискуют потерять денежные средства при личном дефолте заемщика, когда гражданин не может погасить задолженность по объективным причинам: увольнение с работы, серьезном заболевании, смерти.

Россияне могут оформить автокредит без поручителей и подтверждения финансовой платежеспособности. По документам, удостоверяющим личность, физические лица вправе получить займ на покупку машину по повышенной процентной ставке. Специальные программы банка позволяют приобретать транспортное время неработающим гражданам.

Источник: https://pravodorog.ru/sdelka/dolg/avtokredit-bez-spravki-o-dohodah.html

Топ 5: автокредиты без справок о доходах и поручителей онлайн

На сайте Бробанк.ру представлены лучшие российские банки, которые выдают гражданам автокредиты без справок. С их помощью можно купить новое авто, выбрать подержанный вариант, есть даже отдельные программы для приобретения машины у частного лица. И все эти продукты доступны для оформления как со справками, так и без них.

Оформление автокредита доступно гражданам, которые имеют доход, достаточный для беспроблемного гашения ссуды.

Но в случае с автокредитом без справок гражданин указывает в заявке свои доходы, фактически не подтверждая их документально. Получается, что банк верит на слово.

В итоге благодаря таким упрощенным программам кредиты на авто стали доступны гражданам без официального дохода или с заниженным по бумагам доходом.

Для оформления такого автокредита нужны:

1. Паспорт и второй документ. Каждый банк указывает на перечень возможных вторых документов. Обычно это водительское удостоверение, но некоторые готовы вместо него принять загранпаспорт, СНИЛС или иной простой документ.
2. Первоначальный взнос. Традиционно это минимум 20% от цены покупаемого автомобиля. Но есть банки, которые выдадут автокредит и без справок, и без первого взноса.
3. Соответствие требованиям банка к заемщикам. Кредиторы указывают возрастные рамки, критерии к общему стажу и стажу на текущем месте. Выдача ссуды возможна только гражданам РФ, которые имеют прописку на территории присутствия банка.

Никаких завышенных требований для оформления автокредита нет. Это доступные многим гражданам программы. Банки лояльно относятся к заявителям, потому что такие программы обеспечиваются залогом купленного автомобиля. В итоге вероятность одобрения повышается.

Важные особенности автокредитов без справок

Для банка более ценными будут заемщики, которые предоставляют справки о доходах. Они документально доказывает уровень заработка и подтверждают факт своего трудоустройства. Доверия такому клиенту больше, поэтому и условия кредитования окажутся несколько лучше. При оформлении без справок обратите внимание на следующие моменты:

• небольшая сумма выдачи. Например, если со справками банки готовы выдать до 5 млн. рублей, то без них обещают до 1-2 млн. По факту могут одобрить и не больше 300-500 тысяч, все индивидуально;
• менее лояльное отношение банка. Вероятность отказа выше, чем при оформлении со справками. Например, с расширенным пакетом документов могут закрыть глаза даже небольшие огрехи в кредитной истории.

Конечно, если у вас есть возможность заказать справку 2НДФЛ, лучше ею воспользоваться. Но и без нее вполне можно оформить автокредит. Благо, что предложений предостаточно.

В какие банки можно обращаться

Без справок и поручителей можно оформить автокредит как на новое, так и на подержанное авто. Главное в этом деле — выбрать банк с выгодными условиями. Если планируете покупку б/у машины, вариантов будет несколько меньше, но они все равно есть. Рассмотрите предложения следующих банков:

1. Тинькофф. Здесь можно оформить автокредит на максимально простых условиях, даже не выходя из дома. Этот банк традиционно все свои кредиты выдает онлайн. По программе автокредитования можно получить до 2000000 рублей. Первый взнос банк не требует, КАСКО ему не нужно, машину можно купить любую, даже у частного лица.
2. Райффайзенбанк. Тоже позволяет взять простой автокредит без взноса и КАСКО. Сумма выдачи — до 2000000 рублей, но при отсутствии справок банк выдаст не больше 300000 рублей. Если планируете бюджетный вариант покупки, предложение вам подойдет.
3. Хоум Кредит. Может выдать по упрощенной программе на покупку авто до 1000000 рублей. При этом все также не нужно КАСКО, не требуется первый взнос. Возможна покупка машины у частного лица.
4. Auto2Credit. Сервис не занимается автокредитованием, он предоставляет свои посреднические услуги. Если по каким-то причинам вы не можете самостоятельно оформить автокредит в банке, можете обратиться к его помощи.
5. Уралсиб. В этом банке без справок можно оформить автокредит на новое авто. То есть программа создается совместно с производителем или автосалоном, в результате условия могут оказаться весьма привлекательными. Сумма выдачи — до 5000000 рублей.

Все эти банки применяют систему онлайн-кредитования. К ним можно обратиться в любое время через интернет, не обращая внимания на график работы офиса. Полностью удаленно автокредит выдается только в банке Тинькофф.

Как выбрать банк для оформления

Если какой-то из перечисленных на этой странице банков вам знаком: получаете через него зарплату, брали в нем кредит, тогда сначала рассмотрите именно его предложение. Дело в том, что к таким клиентам отношение всегда более лояльное. Значит, и сумму можно приличную получить, и ставка будет привлекательной.

Важно обращать внимание на процентные ставки, но в описании программ банки обычно указывают только минимальное значение или диапазон, то есть по факту она может оказаться любой. Точный процент узнаете только после рассмотрения запроса.

Если планируете покупку подержанного ТС, смотрите на требования к нему. Некоторые банки не кредитуют отечественные машины или устанавливают к ним высокие требования по возрасту. При планировании покупки у частного лица выбирайте банк, который кредитует такие сделки. Вам подойдет ВТБ с программой “Свои люди”, Хоум Кредит и Тинькофф.

Можете выбрать 2-3 программы и подать одновременные заявки. Какой банк предложит лучшие условия, с тем и заключите договор.

Порядок оформления

Выбрав продукт, можете сразу подавать онлайн-заявку на выдачу ссуды. Заполняйте анкету, указывайте данные о своем месте работы, о среднем доходе, семейном положении и пр. Обязательно указывайте верные контактные данные, чтобы с вами мог связаться представитель банка.

Ждите предварительного решения по онлайн-заявке, будьте готовы к звонку из банка. Автокредиты, которые выдаются без справок, традиционно предоставляются быстро. Многие банки готовы дать ответ по запросу в течение одного дня, а порой достаточно и пары часов.

Если заявка одобрена, банк называет возможную сумму выдачи, и заемщик приступает к выбору автомобиля. После он оформляется как залог, ПТС отдается на хранение банку. Документ возвращается после гашения ссуды. Если клиент перестанет платить, банк может забрать авто.

Автокредит погашается аннуитетными платежами. Каждый месяц в установленную дату заемщик должен обеспечить на счету определенную сумму. При желании и возможности всегда можно выполнить досрочное гашение кредита, как полное, так и частичное. Комиссий и штрафов за это нет.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Большое спасибо

Источник: https://brobank.ru/avtokredity-bez-spravki-o-dohodah/